案例1：首套房贷款购买且已结清，再次使用商业贷款购房
点击数：36 更新时间：2026-09-09
借款人欣-然是一名名牌大学毕业生，目前在外企工作。她在大学毕业后购买了一套单身公寓，并已经结清了贷款。多年后，欣-然希望改善自己的居住环境，计划将单身公寓出租，并再次购买房产。然而，她担心她的购房情况是否会被归类为“二套房”。
根据各大银行的共识，借款人在第一次购房时使用商业贷款，当再次申请使用商业贷款购房时，银行的征信系统会记录第一次贷款买房的信息。因此，根据相关规定，欣-然再次使用商业贷款购房将被视为“二套房”。
借款人李-斌是一位使用公积金贷款购买首套房的人。然而，由于工作变动，他决定在离公司近一点的地方购买一套更大的房子。他看中了一套位于火车站附近的二手房，但贷款金额超过了公积金贷款的最高限额。考虑到商业贷款的资金到位速度较快，李-斌打算使用商业贷款购房，但他不确定是否会被认定为“二套房”。
根据现行银行政策，如果借款人在购买第一套房时使用了公积金贷款，而在购买第二套房时申请商业贷款，银行将视其为“二套房”。因为在银行的征信系统中，公积金贷款记录会被记录下来，借款人的贷款记录一目了然。相反地，如果李-斌在购买第一套房时使用的是商业贷款，而在购买第二套房时使用公积金贷款，则不会被公积金认定为“二套房”。
借款人叶先生在婚前就拥有一套贷款购买的房产。而他的妻子名下没有任何贷款购房的记录。因此，叶先生计划以妻子的名义申请房贷来购买房产。然而，他担心这次购房会被视为“二套房”。
根据《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定，对于婚前名下已有房产的借款人，在结婚后，尽管另一半名下没有房产，但由于两个人组建了家庭，银行一致认为这是以家庭为单位认定借款人购房次数的情况。因此，即使叶先生以妻子的名义申请贷款，他的婚后第一套房产仍然被视为“二套房”。