二手房贷款时间与何相关

1、借款人年龄

根据工商银行的规定，二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。因此，借款人年龄越小，贷款期限越长；借款人年纪越大，贷款期限较短。如果有两个或更多共同借款人，贷款期限将根据年龄较小的借款人确定。

2、房龄

根据银行的相关规定，房龄较新的房产更容易申请贷款且贷款年限更长。以中国银行为例，二手房贷款要求房龄与贷款年限之和不超过30年。通常情况下，由于老房子建造时间较久，银行在贷款时面临的风险较大。因此，在贷款审批时，银行对超过20年房龄的二手房更加谨慎，很可能会拒绝贷款申请。

3、土地使用年限

土地使用年限也会影响二手房贷款的年限。以工商银行为例，二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。购房者需要注意的是，土地使用年限与房龄并不相同。土地使用年限是从开发商拿地时开始计算，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算。因此，房龄通常小于土地使用年限。购房人需要查清购买房屋的土地使用年限，并在贷款前咨询贷款银行以确认其规定。

4、借款人的经济实力

借款人的经济实力也是决定贷款年限的因素。经济实力可以从工作收入、稳定程度、储蓄存款等方面来判断。一般而言，对于刚需自住型的购房者，建议选择15至20年的还款期限。这样做可以确保支付的利息总额较为合理，并且不会对正常生活水准产生太大影响。

5、公积金缴存额度

公积金缴存额度受每月缴存数额的影响。职工每月缴存的公积金越多，能贷款的年限相对越短。如果计划使用公积金申请贷款，需要注意银行对高收入人群的要求较为严格，这一点购房人往往容易忽略。在一些地区，规定首套住房的公积金贷款年限最高为30年。因此，在制定贷款计划时，需要结合自身的缴存额度来考虑能够申请到的年限问题。