2010年4月国务院《国十条》规定

首套自住房贷款政策

根据2010年4月国务院发布的《国十条》，购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，包括借款人、配偶及未成年子女，在贷款申请时需要支付不低于30%的首付款。此外，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

第二套住房贷款政策

对于购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

第三套及以上住房贷款政策

对于购买第三套及以上住房的家庭，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。具体的比例和利率由商业银行根据风险管理原则自主确定。

最新政策

根据2013年1月国务院发布的《国五条细则》，对房价上涨过快的城市，人民银行当地分支机构可以进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。各地方可以根据实际情况暂停三套房贷。

认定标准

二套房认定标准

根据2010年6月4日住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会发布的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数的认定应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量。

住房登记查询和诚信保证

贷款人应通过房屋登记信息系统查询借款人家庭住房登记记录，并出具书面查询结果。如果当地暂不具备查询条件，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的书面诚信保证。如果贷款人查实诚信保证不实，将记作不良记录。

差别化住房信贷政策

根据以下情形，贷款人应对借款人执行第二套及以上差别化住房信贷政策：1. 借款人首次申请利用贷款购买住房，但其家庭已登记有一套及以上成套住房；2. 借款人已利用贷款购买过一套及以上住房，又申请贷款购买住房；3. 贷款人通过查询征信记录、面测、面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套及以上住房。

非本地居民申请住房贷款

对于能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人执行差别化住房信贷政策。对于不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套及以上差别化住房信贷政策执行。

暂停发放住房贷款

对于商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可以根据风险状况和地方政府有关政策规定，暂停发放住房贷款。目前，各银行表示未接到二套房贷款政策调整通知，因此仍按照原二套房贷款政策执行，即首付比例为6成，利率上浮10%。