夫妇资产配置与投资规划

资产状况

夫妇总积蓄为50万元，天一月工资为9000元，妻子月工资为4000元。天一公积金月交存额为1400元，妻子公积金月交存额为400元。

房产购买方案

以他们本来想买的一套总价款为50万元的房子为例。首付款为10万元，每月还款额为3285.2元（8成15年商业贷款）。物业管理费为200元。

第二套房投资规划

为了出租考虑，他们需要选择地段好、面积小、精装修的外销房。付完第一套房的首付款后，扣除第一套房子的装修费用和第二套房子的购置家具支出，以及契税、手续费等支出，他们拿出24万元做第二套房子的3成首付。在80万元左右的价位范围内，他们应该能够买到合适的小户型房子。他们还可以选择利率较低的公积金贷款，2000年6月前可以贷款40万元。

第二套房购买方案

总价为80万元，首付为24万元（3成），公积金贷款为39万元（15年公积金贷款），商业贷款为17万元（15年商业贷款）。每月公积金贷款还款额为3001.44元，每月商业贷款还款额为1396.21元，每月还款总额为4397.65元。物业管理费为664元。

租金收益与投资回报

假设每月租金收益为1万元，扣除两套房子的花费8546.85元后，预计每月可赢余近1500元。这样天一不仅不需要额外支付费用，而且在15年后将拥有两套房子的产权。

市场分析与未来发展

根据目前北京的情况和天一夫妻的朋友们的反馈信息，地段好、精装修的小户型外销房租赁需求很高。找到租户对于他们来说并不困难，而且现在许多房产物业部门可以代理客户出租，只需支付约5%的手续费。此外，加入WTO后，出租市场将更加有利。即使市场不景气，根据他们夫妻的月收入，还款也不成问题。姑姑还鼓励他们，一旦每月还款不会占用他们的工资收入，再过几年积蓄十几万元后，他们还可以继续投资。总而言之，北京人在投资买房赚钱方面相对保守，但机会总是会照顾具有远见的人。因此，现在正是北京人通过投资买房赚钱的好时机。