保险合同纠纷一案代理词

审判员代理意见

第一观点：保险条款的专业性和保险公司的明确说明义务

被告提出了两个观点。首先，被告认为投保人通过保单上的投保须知获得了告知。然而，根据保险法规定，保险条款的专业性使得一般人很难理解。保险条款由保险公司制定，投保人不能进行任何更改。对于文化水平不高的投保人来说，要理解条款的含义是困难的。因此，保险公司有明确说明的义务，即在订立合同前或当时要详细解释条款，特别是免责条款，以确保投保人明白其含义和法律后果。被告只是简单地表示他们印制了须知，这与法律规定相违背。

其次，被告认为如果车辆行驶证过期，车辆就不符合安全标准，不能上路。然而，我没有找到任何交通法规支持这一观点。行驶证的年检是属于行政管理范畴，行驶证未按期年检应由交管部门依法处理。保险公司没有权利界定它为无效证件以及车辆是否能上路行驶，这是交管部门的职权。行驶证没有年检，车辆仍然可能完全符合安全行驶条件，也可能存在一些隐患，但这只是一种可能性，不是必然的。因此，不能以此为保险公司免予赔付的依据。

第二观点：被告的明确说明义务和免责条款的效力

我认为被告应当按照合同履行赔付义务。首先，被告的业务员没有明确说明和提示合同条款的义务，因此免责条款对原告不产生效力，被告应支付保险赔偿金。

具体来说，原告在投保时，被告公司的业务员只是简单地强调了交100元和意外赔付额比其他公司高的优势，以及职业类别下的赔付百分比。被告的业务员没有清楚地讲解除外责任条款，尤其对于文化水平不高、缺乏保险知识的被保险人来说，这是不可能听清楚的。导致至今原告根本不知道有此规定的存在。虽然有条款存在，但被告没有向投保人明确说明条款的具体内容。这一事实在录音证据中得到了清楚的反映。被告也没有提供明确说明义务的证据。根据最高人民法院研究室关于保险法第十七条的解释，保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应以书面或口头形式对免责条款的概念、内容和法律后果进行明确说明。保险人对是否履行了明确说明义务承担举证责任。因此，被告保险公司没有履行明确说明义务，免责条款依法不生效，保险公司不能免责。此外，新《保险法》第十七条规定，订立保险合同时应提供格式条款，并对免除保险人责任的条款进行明确说明。如果没有进行提示或明确说明，该条款不产生效力。