大连市关于住房公积金贷款是怎样的
点击数：36 更新时间：2024-12-15
为了确保个贷资产安全，根据《大连市个人住房公积金贷款管理办法》(大房金管发[2009]1号，以下简称《办法》)，制定本细则。
《办法》第三条所称代办银行是指中国工商银行大连市分行、中国建设银行大连市分行、交通银行大连分行。
《办法》第四条第一款规定借款人如办理组合贷款业务，住房公积金贷款的借款人与商业贷款的借款人可不为同一人，但借款人之间须是配偶或两代以内直系亲属关系。
《办法》第四条第一款第(一)项规定借款人开立个人住房公积金账户须满365天，并自申请贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金一年以上。
《办法》第四条第一款第(二)项规定本市区域是指大连市所辖区(市)县。
《办法》第四条第一款第(二)项规定子女也可以自己名义为已退休的父母申请一次贷款，且不影响子女的贷款额度，但需同时满足以下条件：1、父母双方均已退休，以父母的名义购买自住房;2、父母一方或双方退休前在本市缴存住房公积金;3、父母双方均未办理过住房公积金贷款(含异地贷款);4、一户只能办理一次此类贷款;5、只能一位子女申请一次单人贷款。
《办法》第四条第一款第(三)项规定借款人申请贷款前收入稳定，没有不良贷款记录或不良信用记录。
不良贷款记录或不良信用记录主要是指：1、贷款当前逾期;2、贷记卡当前逾期;3、准贷记卡存在透支180天以上未还记录(含卡费、年费);4、贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(含卡费、年费);5、单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录(含担保人代还)或累计逾期超过10期记录(含担保人代还);6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录;7、贷款存在担保人代还记录;8、近24个月内贷款存在展期(延期)或以资抵债等记录;9、存在因信用不良被起诉的记录。
贷款申请人存在不良贷款记录或不良信用记录的需经办事处审贷小组综合分析贷款申请人的信用、还款能力、还款意愿等情况后，决定是否给予贷款。
《办法》第四条第一款第(四)项规定规定比例是指：1、借款人若有未还清的个人住房商业性贷款，办理个人住房公积金贷款的自筹资金比例不得低于房款总额的40%;2、借款人若没有未还清的个人住房商业性贷款，办理个人住房公积金贷款的自筹资金比例按以下情况区分确定：⑴购买商品房的，自筹资金比例不得低于房款总额的30%，但建筑面积90平(含)以下的，自筹资金比例可降至20%;⑵购买房改房的，自筹资金比例不得低于房款总额的30%;⑶购买存量房的，自筹资金比例不得低于房屋交易价与评估价较低值的40%，但所购房屋建筑面积在90平(含)以下且房龄在5年(含)以内的，自筹资金比例可降至30%;⑷购买无所有权住房的，自筹资金比例不得低于房屋交易价与评估价较低值的40%;⑸自建住房的，自筹资金比例不得低于评估价的40%。
根据购房类型不同，按以下程序办理贷款：
1、受理：借款人填写《贷款申请表》授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人及抵押人户口簿、身份证原件、婚姻状况证明、经房地产交易登记管理部门登记备案的商品房买卖合同、预交房款收据原件等材料及复印件，审核后原件返还，复印件留存。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供(必要时留存原件)。
2、审批：中心审查借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人交纳抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、预抵押登记费、抵押登记费、户籍图复制费、契税、房屋所有权证及他项权证工本费、印花税后，中心与借款人签订借款合同。
3、抵押登记：代理公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理预抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。
4、放款：中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户。
1、受理：借款人申请贷款前，所购买房屋应过户至买受人名下。借款人填写《贷款申请表》授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对房屋进行评估。三个工作日后，向中心提交借款人及抵押人户口簿原件、身份证原件、婚姻状况证明、房地产买卖契约或大连市房地产买卖合同、已过户的房屋所有权证、房地产评估报告、房地产交易契税完税发票及以上材料复印件，审核后原件返还，复印件留存。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供(必要时留存原件)。
2、审批：中心审查借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费后，中心与借款人签订借款合同。
3、抵押登记：代理公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。
4、放款：中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。
1、受理：借款人填写《贷款申请表》授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人、抵押人户口簿、身份证、婚姻状况证明、公有住房买卖合同、购买公有住房付款通知单及以上材料复印件，审核后原件返还，复印件留存。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供(必要时留存原件)。
2、审批：中心审查借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人交纳抵押物保险费或担保费、抵押登记费、房屋所有权证及他项权证工本费后，中心与借款人签订借款合同。
3、抵押登记：代理公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理预抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。
4、放款：中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至售房单位指定的银行账户。
1、受理：借款人填写《贷款申请表》授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，到中心招标选定的房地产估价机构对提供的抵押物进行评估。评估机构应对借款人所购住房及提供的抵押物进行现场考察并出具评估报告。三个工作日后，向中心提交借款人户口簿、身份证原件、婚姻状况证明、无房屋所有权住房买卖合同(或投资代建协议书)及有关发票凭证、作为担保的自有、共有或第三者所有的房屋所有权证、房地产评估报告及以上材料复印件，审核后原件返还，复印件留存。部队或集体土地上的房屋需为首次交易。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供(必要时留存原件)。
2、审批：中心审查借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费后，中心与借款人签订借款合同。
3、抵押登记：代理公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。
4、放款：中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户。
1、受理：借款人填写《贷款申请表》授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，提交借款人户口簿、身份证原件、婚姻状况证明、自建房买卖合同及以上材料复印件，审核后原件返还，复印件留存。办理抵押登记手续所需材料，按照房地产交易登记管理部门要求提供(必要时留存原件)。
2、审批：中心审查借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人交纳抵押物保险费或担保费、抵押登记费、他项权证工本费后，中心与借款人签订借款合同。
3、抵押登记：代理公司持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转中心。
4、放款：中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。
在申请贷款前，借款人需要取得自建房的房屋所有权证或房产执照，或者提供自有、共有或第三者所有权的房屋作为抵押物。借款人填写《贷款申请表》并授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，借款人需要到中心招标选定的房地产估价机构对自建房屋进行评估。评估完成后，借款人需要向中心提交各种材料，如户口簿、身份证、婚姻状况证明、建设用地规划许可和占地审批书等。办理抵押登记手续所需的材料按照房地产交易登记管理部门的要求提供。
如果子女为已退休的父母申请贷款，还需要提供父母的退休证、户口簿原件及复印件，以及直系亲属关系证明。
中心在审核借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人需要交纳评估费、抵押物保险费或担保费、代理公司代办费、抵押登记费、他项权证工本费等费用后，与中心签订借款合同。
如果借款人申请组合贷款，中心审批贷款额度后，借款人需要到组合贷款银行办理商业贷款。组合贷款银行审查同意贷款后，与借款人签订商业借款合同。借款人将相关材料提交中心。
代理公司需要持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转交中心。
中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。
在申请转贷款前，借款人需要确认已办理《房屋所有权证》，原贷款银行同意借款人办理提前全部还款。借款人需要填写《个人住房转公积金贷款申请表》并授权查询征信系统，中心对借款人的征信状况及贷款申请进行初审。初审通过后，借款人需要到中心招标选定的房地产估价机构对提供的抵押物进行评估。评估机构会对借款人所购住房及提供的抵押物进行现场考察并出具评估报告。评估报告完成后，借款人需要向中心提交各种材料，如户口簿、身份证、婚姻状况证明、房屋所有权证、房地产评估报告、原商业借款合同等。办理抵押登记手续所需的材料按照房地产交易登记管理部门的要求提供。
借款人还需要与担保公司签订《委托担保合同》，并交纳担保费。
中心在审核借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人需要交纳评估费、抵押物保险费或担保费、抵押登记费、他项权证工本费等费用后，与中心签订借款合同。
代理公司需要持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转交中心。
中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。
在申请转贷款前，借款人需要确认已办理《房屋所有权证》，原贷款银行同意借款人办理提前全部还款。借款人需要填写《个人住房转公积金贷款申请表》并授权查询征信系统，中心对借款人的征信状况及贷款申请进行初审。初审通过后，借款人需要提交各种材料，如户口簿、身份证、婚姻状况证明、原商业借款合同等的复印件。办理抵押登记手续所需的材料按照房地产交易登记管理部门的要求提供。
借款人还需要与担保公司签订《委托担保合同》，并交纳担保费。
中心在审核借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人需要交纳抵押物保险费或担保费、抵押登记费、他项权证工本费等费用后，与中心签订借款合同。
代理公司需要持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转交中心。
中心收到抵押登记材料后，委托银行以转账方式将贷款资金划至借款人的个人银行结算账户。
借款人需要填写《贷款申请表》并授权查询征信系统，经中心审核征信无不良贷款或不良信用记录后，提交身份证、户口簿、婚姻状况证明、购房手续、《异地贷款职工住房公积金缴存证明》、近两年的住房公积金缴存明细、《异地贷款职工收入证明》、近期连续三个月以上收入明细等材料的复印件。办理抵押登记手续所需的材料按照房地产交易登记管理部门的要求提供。
中心在审核借款人提交的贷款申请材料齐全后，确定贷款额度。借款人需要交纳相关费用后，与中心签订借款合同。
代理公司需要持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续，并将抵押返回材料转交中心。
代理公司办理完抵押登记后，借款人需要将印鉴完整的《异地贷款职工住房公积金提取使用协议》返还中心经办办事处。中心委托银行以转账方式将贷款资金划至房地产开发企业指定的银行账户。
房屋所有权证及他项权证办理完结后，中心保管至贷款全部还清。
借款人、抵押人、抵押人配偶的身份证、户口簿、结婚证丢失的，需提供有效证明。身份证失效的需更换新身份证或办理有效的临时身份证后方可办理。夫妻一方如为军(警)官，结婚证上的军(警)官证号与申请借款时提交的军(警)官证或身份证不相符的，需提供所在部队团级以上部门或户籍地派出所出具的证明。
借款人或抵押人之一不能到场签订借款合同而授权他人代签的，需出具经过公证的《授权委托书》，或国外大使馆、领事馆出具的《授权委托书》。受托人不能出示委托人身份证原件的，需由公证处对委托人身份证复印件同时进行公证。
借款人应自商品房买卖合同登记备案之日起、存量房及自建房取得房屋所有权证(或房产执照)之日起、无房屋所有权房及公有住房签订买卖合同之日起一年内向中心申请贷款。
贷款额度根据相关规定及当地贷款政策综合确定。借款人双人贷款还清后，其中一人再次申请贷款时，其额度为个人所能享受的最高额度与个人前次贷款的差额。借款人离婚后，原双人贷款额度的债务与房屋归属保持一致，另一方可视为没有参与贷款，再购房可享受本人所能贷的最高额度。两人以上购买一套住房只能申请办理一笔住房公积金贷款，如购房人之间不是配偶或两代以内直系亲属关系的，则按照借款人所占房屋价值份额计算贷款成数，并不超过本人所能贷的最高额度。
贷款期限根据相关规定及当地资金使用情况、职工偿还贷款周期及房屋折旧等因素综合确定。贷款利率执行中国人民银行的规定，并随中国人民银行利率调整而调整。贷款的偿还顺序为：罚息、利息、本金。借款人不可撤销地授权中心自第一个约定还款日起按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款，其配偶也可以委托中心按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款。
购买商品房、存量房、房改房、自建房的借款人需要以购、建房屋作抵押。购买无房屋所有权住房的借款人需要以自有、共有或第三者所有的房屋作抵押。借款人以上述房屋作为贷款抵押物的，必须将房屋价值全额用于贷款抵押。
为保证评估价值的真实性，借款人需要选择与中心有合作协议的房地产估价机构进行房屋评估。借款人还需要办理抵押物保险，并选择与中心有合作协议的保险公司进行办理。
借款人提前全部偿还贷款后，保险公司或担保公司会根据实际贷款期间计算实收保险费或担保费，并从办理贷款时收取的保险费或担保费中抵减，余额部分返还借款人。
借款合同变更包括借款人变更、抵押人变更、抵押物变更、借款期限变更等。
贷款还款顺序为：罚息、利息、本金。借款人不可撤销地授权中心自第一个约定还款日起按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款，其配偶也可以委托中心按月扣划其住房公积金账户资金转账偿还贷款。
如果借款逾期，中心有权从借款人及其配偶的住房公积金账户扣划住房公积金用于偿还欠款。
在贷款期间，如果借款人发生离婚或死亡等情况，经过中心的审核同意，可以进行借款人的变更。
离婚变更借款人需要提供以下材料：《变更个人住房公积金借款合同申请表》、离婚证、经过公证的财产分割协议或法院出具的离婚判决书（调解书）、变更后的借款人身份证件、保险公司或担保公司同意变更的书面证明。
在贷款期间，如果借款人因死亡等情况发生变更，需要提供以下材料：《变更个人住房公积金借款合同申请表》、医学死亡证明、公安机关出具的死亡销户证明或法院出具的宣告死亡判决书、经过公证的房屋继承证明、变更后的借款人身份证件、保险公司或担保公司同意变更的书面证明。
办理程序：申请人持上述材料向原申请贷款的办事处提出申请，办事处将对变更后借款人的还款能力进行综合评估，经过审查同意后，双方将重新签订借款合同，原借款合同将自动终止。
如果抵押人和借款人是同一人，抵押人将随着借款人的变更而相应变更，需要提供的材料和办理程序与上述相同。
在贷款期间，如果抵押人因离婚、死亡等情况导致抵押房屋权属发生变动，可以进行抵押人的变更。
因离婚、死亡等情况变更抵押人的，需要提供的材料与变更借款人相同。
办理程序：申请人持上述材料向原申请贷款的办事处提出申请，经过审查同意后，代理公司将前往房地产交易登记管理部门办理抵押人变更手续。中心在收到代理公司转来的房地产交易登记管理部门变更抵押人的手续后，将在微机系统中进行抵押人变更操作。
如果借款人和抵押人是同一人，借款人将随着抵押人的变更而相应变更，需要提供的材料和办理程序与上述相同。
在贷款期间，如果借款人因调整所购住房或其他原因需要变更抵押物，经过中心的审核同意，可以进行抵押物的变更。但是新变更的抵押物价值不能低于原抵押物价值。
需要提供以下材料：《变更个人住房公积金借款合同申请表》、房地产开发企业同意退房的证明、房地产交易登记管理部门登记备案的商品房买卖合同、保险公司或担保公司同意变更的书面证明、契税、维修基金等相关税费缴交证明。
需要提供以下材料：抵押物评估报告、抵押人身份证件、保险公司或担保公司同意变更的书面证明。
办理程序与抵押人变更的程序相同。
在贷款期间，借款人可以申请缩短或延长借款期限，经过中心的审核同意，可以进行借款期限的变更。
申请缩短借款期限的，借款人应提前部分还款。
申请延长借款期限（即贷款展期）的，需要提供《变更个人住房公积金借款合同申请表》、失业证、街道出具的家庭生活困难证明等材料。延长后的借款期限不得违反相关规定。借款人还需要获得保险公司或担保公司的书面同意，并补交相关费用。
以上条款的变更手续需要按照房屋交易登记管理部门的要求进行。