认贷和认房的法律解释
点击数：83 更新时间：2026-09-16
认贷是指借款人在已经利用贷款购买了一套或多套住房的情况下，再次申请贷款购买住房。即使借款人之前购买的房屋已经出售，这次购买仍被视为第二套或更多套住房。
认房是指借款人已经购买了房屋，但在房屋登记信息系统中无法查询到相关信息的情况下，银行可以通过查询征信记录、面谈、面试（必要时进行住所访问）等方式进行调查，以确认该次购房是否为第二套或更多套住房。
认贷和认房政策相比以前执行更加严格，这也给改善型购房者带来了一定的困扰。根据政策规定，即使借款人之前购买的房屋已经出售，目前没有住房，只要选择贷款购买房屋，银行根据记录也会认定为“第二套房”，需要执行第二套房贷政策。政策的初衷是为了避免只认房而出现的投机行为，如“假离婚”、“假未婚”等，但这完全可以通过银行联网房屋登记系统和民政部门的合作来解决，而不是一刀切地限制。这样的政策冲击了炒房行为，但与国家支持改善型购房的政策相矛盾，这样的政策怎么能算是好政策呢？
报告中提到的“在房屋登记信息系统中查不到信息的，银行可以通过查询征信记录、面谈、面试（必要时进行住所访问）等方式进行调查，以确认该次购房是否为第二套或更多套住房。”这样的做法增加了主观性，容易出现各种不确定的问题。为什么房屋登记信息系统无法查询到信息？这是因为房屋交易登记系统是在2002年后逐步完善的，2002年之前的交易记录存在很多缺失。客观地说，政策不可能等一切都完备了再出台，但我们相关部门在每次政策出台后，是否积极去完善相关配套机制呢？
报告中提到，放宽非本地人购房政策，对能提供1年以上本地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，如果申请住房贷款，也按照上述认贷和认房政策来确定是否为第二套房。对于不能提供1年以上本地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，申请住房贷款的，贷款人按照第二套或更多套住房的不同住房信贷政策执行。在那些房价过高、上涨过快、供应严重不足的地区，商业银行可以根据规定暂停发放住房贷款。虽然使用纳税和社会保险缴纳证明可以享受首套房优惠待遇，但政策中并没有明确指出哪些地区属于“房价过高、上涨过快、供应严重不足的地区”（相关见本博发布高房价城市名单需要的是底气），提供这两个证明非常容易，外地炒房者可以利用这一漏洞。这样虚假的细则没有明确也许是更好的。