法定解除和协议解除

法定解除是指根据法律规定，合同当事人之一单方面行使解除权的一种方式。根据保险法第十五条的规定，除非另有规定或保险合同另有约定，投保人可以解除保险合同。法律赋予投保人解除保险合同的权利是因为投保人订立保险合同的目的是为了获得保险保障，但当主观情况发生变化，投保人认为保险合同的履行已经没有必要时，可以解除保险合同。

法定解除的限制

然而，法律也对投保人解除保险合同的权利做出了一定的限制。货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责任开始后，合同不得解除。如果当事人通过保险合同约定对投保人的解除权进行了限制，投保人则无权解除保险合同。

相反，根据保险法第十六条的规定，除非另有规定或保险合同约定，保险人不得解除保险合同。根据保险法的规定，保险人在以下情况下有权解除保险合同：

保险人解除合同的情形

1. 投保人故意或过失未履行如实告知义务，足以影响保险人是否承保或以何种保险价格承保。

2. 投保人或被保险人未履行维护保险标的的义务。

3. 被保险人未履行危险增加通知的义务。

4. 在人身保险合同中，投保人申报的被保险人的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制（在此情况下，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但自合同成立之日起超过两年的除外）。

协议解除

协议解除，也称为约定解除，是指合同当事人经过协商一致，解除保险合同的一种法律行为。由于保险合同的解除涉及重大利益，因此约定解除的事由应以书面形式记录，并且解除协议也应采取书面形式。保险合同的协议解除不得损害国家和社会公共利益。

保险人行使法定解除权的情形

保险人行使法定解除权的情形包括：

1. 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或因过失未履行如实告知义务，并足以影响保险人的承保决定。

2. 被保险人或受益人谎称发生保险事故，并提出赔偿或要求支付保险金。

3. 投保人或被保险人未按约定履行其对保险标的安全应尽的责任。

4. 被保险人未按合同约定履行危险增加通知义务。

5. 在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，合同成立未超过两年。

6. 投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故。

7. 在人身保险中，合同效力中止起两年内双方未达成协议，等等。