老人还能买保险吗,该回避什么险种,适合什么险种及有什么投保窍门

老年人购买健康险时需注意保证续保条款

在老年人购买健康险时，需要特别留意保险合同中是否包含保证续保的条款。如果保险产品没有续保条款，一旦投保人在保险期限内发生保险责任事故并获得赔付后，保险公司可以拒绝继续承保。

重大疾病保险投保年龄上限提高

目前，一些重大疾病保险的投保年龄上限已提高至65岁。因此，55岁的投保人有可能选择10年的缴费期，而不必选择5年的缴费期。这样一来，如果在缴费期内发生保险事故，投保人就可以免除之后的保费支付。

老年人购买保险面临的问题

“过年回家看到父母身体越来越差，干活也力不从心，真替他们担心，是不是该为他们买份保险呢？”小周告诉记者，自己春节见到久别渐老的父母，动了为他们投保的念头，可连续查了四五家保险公司的产品，发现可供老人家选择的产品少之又少。

保险产品选择的限制

老年人购买保险面临着很尴尬的局面。一方面，可供选择的产品非常有限，许多险种的投保年龄上限最高也只有60岁。另一方面，即使允许老年人投保的产品，保费和保额也存在倒挂现象，不太划算。

老年人能否购买保险及投保窍门

对于许多希望为父母购买保险以规避老龄风险的人来说，这个愿望并不容易实现。由于老年人的高风险特性，许多保险产品并不接受老年人投保。目前，国内保险公司通常将投保年龄限制在65周岁以下，而一些养老保险和重大疾病险则将年龄限制在55至60岁之间。即使在接受投保的范围内，50岁以上的投保人也需要前往指定医疗机构接受体检，如果体检结果不符合要求，投保申请可能会被拒绝。

同时，即使存在可供老年人投保的产品，购买人也需要注意保费倒挂现象。保费倒挂指的是投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和。重大疾病保险和寿险产品尤其容易出现保费倒挂现象。

举例来说，一个25岁男性投保了一款保额为10万元的重大疾病保险，分为10年缴费，每年需要缴纳5900元保费，总共需缴纳59000元。而一个55岁男性同样投保这款保额为10万元的险种，分为10年缴费，每年需要缴纳11700元保费，总共需缴纳117000元，到第九年保费投入就超过了保额。如果是60岁再投保，根据产品规定，就只能选择分5年缴费，每年需要缴纳23100元保费，总保费超过了保额15500元。

再以一款保额为10万元、缴费期为10年的终身寿险产品为例，一个30岁男性投保，每年保费为4900元，而如果是60岁再投保，每年需缴纳9800元保费，是年轻时投保的两倍。