互联网保险产品偏离保险本质的问题

产品创新导致偏离本质

互联网保险公司在互联网共享和开放的环境下，拥有创新产品的自由。因此，互联网保险产品种类繁多。然而，部分产品在追求瞩目效果的同时，逐渐偏离了保险产品的本质，变成了类似博彩或理财产品。

理财类产品存在的风险

目前，互联网寿险产品中，理财型投连万能险产品的销量较大。为了获取竞争优势，部分产品公布的预期年化收益率普遍较高，甚至超过7%。然而，如此高的预期收益率会给资金运作带来较大压力，存在资金安全性的风险。此外，当短期理财产品到期或实际收益率严重偏离预期时，退保集中现象可能发生，这将给保险公司带来较大的资金流动性风险。

产品跨区域销售带来的问题

保险产品与其他商品不同，车险、家财险等在事故发生后需要专业人员进行现场查勘和损失核实。对于没有分支机构的保险公司来说，这增加了服务难度，难以保障服务质量，也增加了纠纷发生的可能性。

互联网保险的信用风险

信用风险是指交易对象无法继续履约而给其他交易方带来的风险。互联网金融的交易通过网络进行，交易双方无需直接见面，具有较高的虚拟性。因此，投融资双方对彼此了解不足。大部分互联网金融机构对投融资双方的资质审查要求较低。加上我国的征信机制不够完善，网络数据数量不足且质量不高，监管部门对互联网金融机构的信息披露要求也不明晰。因此，互联网金融机构缺乏足够动力主动披露信息，甚至可能存在故意隐瞒和误导现象。这使得互联网并没有很好地减少信息不对称的作用，反而使交易双方的地域分布更为分散，信息不对称问题更加严重。