保险销售行为可回溯管理暂行办法亮点解读

保险销售行为可回溯管理暂行办法

第五条 电话销售业务

保险公司、保险中介机构在进行电话销售业务时，应进行全程录音并备份存档，不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。

保险公司、保险中介机构在开展互联网保险业务时，应遵守中国保监会互联网保险业务监管的相关规定，并进行可回溯管理。

第六条 销售保险产品的记录

除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合以下情形之一的，应在获得投保人同意后，通过现场同步录音录像的方式对销售过程关键环节进行记录：

(一) 通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内的自助终端等设备进行销售。若国务院金融监督管理机构有其他规定，应遵守其规定。

(二) 通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。

第七条 现场同步录音录像的内容

在实施现场同步录音录像的过程中，录制内容至少应包含以下销售过程关键环节：

(一) 保险销售从业人员出示有效身份证明。

(二) 保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明。

(三) 保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构的名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。

对于销售人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性；对于销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。

(四) 投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。

(五) 投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

对于销售以死亡为给付条件的保险产品，录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容；对于销售人身保险新型产品的情况，还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。

第八条 现场同步录音录像要求

保险销售行为的现场同步录音录像应符合相关业务规范要求，录制的视听资料应真实、完整、连续，能够清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名。录制后不得进行任何形式的剪辑。

第九条 录音录像资料反馈

保险专业中介机构、非银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。

银行类保险兼业代理机构应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。