市民质疑消费养老模式可否返还养老金

近日，有市民反映称，佛山将推广一种名为“消费养老”的理财模式。然而，对于这种新型理财方式，许多市民对其运作模式和安全性存在疑问。经调查得知，实质上，“消费养老”相当于购买了一种“万能险”。理财专家提醒，类似跨界商业模式在推广时，必须确保消费者充分了解，以免引起误解。

市民返还养老金的消费养老方式引起关注

一位住在南海的市民表示，最近了解到一种名为“消费养老”的理财方式，据商家宣传，只要在合作商家消费，就能获得3%至10%的养老金返还，存入个人账户中，老年时能够提取使用。

“消费养老”理财模式运作方式揭秘

佛山一家企业负责人表示，实际上，“消费养老”是通过企业搭建一个平台，连接商家和消费者。商家提供优惠折扣，每笔消费返还的金额通过银联渠道进入企业、保险公司和银行的共管账户。消费者的资金实际上进入了保险公司的个人账户中，如果消费者有意提取，可以根据合同条款申领。即使未达到退休年龄，也可以提前申请提取，但相当于提前退保，根据实际情况只能获得一定比例的养老金。

“消费养老”类似购买万能险

一家佛山国有保险公司的负责人证实，该公司确实与该理财模式有合作。他解释说，这种理财方式实际上相当于购买了一份万能险，其中包括养老险和交通意外险。如果消费者提前支取，相当于保险合同中的“退保”，需要按照合同约定办理退保手续，并扣除一定比例的积蓄。

保险协会需进一步调查监管是否合规

记者咨询佛山市保险协会相关负责人，但对于这种理财模式，保险协会相关负责人表示自己也是首次听闻，需要进一步调查了解后才能给出答复，是否符合监管原则有待进一步确认。

消费者应了解合同避免误解

佛山保险业内资深人士指出，消费者在参与“消费养老”之前应充分了解，遵循“同意原则”，将个人资料转移到保险公司并开设相关账户，双方必须达成共识，否则可能需要承担法律责任。年龄较大的消费者尤其需要注意，很可能只看到通过消费可获得养老金返还的宣传，而保险条款往往设计复杂，许多人在阅读时可能忽略细节，从而导致在提取资金时产生误解。

消费养老模式存在的问题和不确定性

国际注册理财规划师指出，这种跨行业合作的消费养老模式可以借鉴，但也存在许多问题。例如，是否拥有正式保单，是否在保监会备案，购买商品的性价比如何，提取养老金时需要扣除的比例是多少等等。这些问题需要消费者和行业共同考虑。养老规划是一个长期的过程，这种模式能够持续多久存在许多不确定性。

万能险是什么？

万能险是一种包含投资功能的人身保险产品

万能险是一种人身保险产品，除了提供保险保障功能外，还允许客户参与保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动。它将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。