美国环境责任保险审视启示

一、环境责任保险制度的产生和功能

环境责任保险是一种责任保险，其保险标的是被保险人因污染环境而应当承担的环境赔偿或治理责任。环境责任保险的产生和发展是由于环境污染事故不断发生和公众环境意识不断增强。其根本原因在于：（1）各国立法和司法实践普遍采用无过失责任原则和因果关系推定原则，对环境污染受害人的赔偿加重了环境污染加害人的财务负担。（2）环境污染事故发生后，受害人难以及时获得赔偿或因侵权责任人破产而无法获得民事救济。因此，环境责任保险制度发挥了分散损失、填补损害的作用，保护了加害人和受害人的利益，并通过合理设计环境责任保险单对投保人的污染防治设施和义务进行监督，起到了强化环境管理、预防环境损害的作用。

二、美国环境责任保险制度概况

(一)发展历程

美国环境责任保险的发展经历了三个阶段：在1966年以前，事故型公众责任保险单承保环境责任；1966年至1973年，公众责任保险单开始承保持续或渐进的污染引起的环境责任；但在1973年后，公众责任保险单将故意造成的环境污染以及渐进的污染引起的环境责任排除于保险责任范围之外。然而，在司法实践中，法官对此采取了不同的立场。面对严峻的环境问题，法院在审理公众责任保险单是否承保被保险人的环境责任问题上，多采取不利于保险人的解释方法。法院认为，被保险人的排污或处理废物、有害物造成的损害，不论损害发生的过程多么复杂，因污染而发生的损害本身对被保险人而言具有突然发生和意外的性质，属于保险责任范围。因此，保险人设计的除外责任无法保护保险人的利益，如果承保环境责任，风险太大。于是，保险人将所有的环境责任约定为公众责任保单的除外责任，并单独设立了环境责任保险单。