最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
点击数：32 更新时间：2026-02-05
本规定旨在根据相关法律规定和审判实践，正确审理民间借贷纠纷案件。
民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间进行资金融通的行为。但从事贷款业务的金融机构及其分支机构引发的纠纷不适用本规定。
出借人起诉时，应当提供债权凭证和其他能够证明借贷法律关系存在的证据。如果债权凭证没有载明债权人，但持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼，人民法院应予受理。如果被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，经审理认为原告不具有债权人资格，人民法院应裁定驳回起诉。
借贷双方就合同履行地未约定或约定不明确，无补充协议的，以接受货币一方所在地为合同履行地。
保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，可以追加借款人为共同被告。但如果保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，可以不追加保证人为共同被告。
如果人民法院在审理民间借贷纠纷案件时发现涉嫌非法集资等犯罪的线索和材料，应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索和材料移送公安或检察机关。
如果人民法院在审理民间借贷纠纷案件时发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索和材料，应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索和材料移送公安或检察机关。
如果民间借贷纠纷案件的基本事实必须以刑事案件审理结果为依据，但该刑事案件尚未审结的，人民法院应当中止诉讼。
如果借款人涉嫌犯罪或已经被判有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。
对于自然人之间的借款合同，如果具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件，人民法院应予支持。除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持，但另有约定或法律、行政法规另有规定的除外。
对于法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条和本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
对于法人或其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产经营，且不存在合同法第五十二条和本规定第十四条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
如果借款人或出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应根据合同法第五十二条和本规定第十四条的规定，认定民间借贷合同的效力。如果担保人以借款人或出借人的借贷行为涉嫌犯罪或已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应根据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，确定担保人的民事责任。
人民法院应当认定民间借贷合同无效的情形包括：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人知道或应当知道；以向其他企业借贷或向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人知道或应当知道；出借人知道或应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款；违背社会公序良俗的；其他违反法律、行政法规强制性规定的。
如果原告以债权凭证提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应根据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。但当事人通过调解、和解或清算达成的债权债务协议不适用此规定。
如果原告仅依据债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已偿还借款，被告应提供证据证明其主张。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。如果被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
如果原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系还款或其他债务，被告应提供证据证明其主张。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
根据《关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第一百七十四条第二款的规定，如果原告无正当理由拒不到庭，经审查现有证据无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实，人民法院不予认定其主张的事实。
人民法院在审理民间借贷纠纷案件时发现涉嫌虚假民事诉讼的情形，应严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断是否属于虚假民事诉讼。如果发现虚假民事诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许，并根据民事诉讼法的规定判决驳回其请求。如果诉讼参与人或其他人恶意制造、参与虚假诉讼，人民法院应依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，应移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。单位恶意制造、参与虚假诉讼的，人民法院应对该单位进行罚款，并可以对其主要负责人或直接责任人员罚款、拘留；构成犯罪的，应移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。
如果他人在债权凭证或借款合同上签字或盖章，但未表明其保证人身份或承担保证责任，或通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。
如果借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，且网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。但如果网络贷款平台的提供者通过明示或其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求其承担担保责任的，人民法院应予支持。
如果企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或第三人的，人民法院应准许。如果企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。
如果借款人涉嫌犯罪或已经被判有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。
如果当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应根据民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。如果当事人拒绝变更，人民法院裁定驳回起诉。根据民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或出借人有权主张返还或补偿。
如果借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间的借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间的借贷外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应根据民间借贷合同的内容，以及当地或当事人之间的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
债权凭证载明的借款金额一般认定为本金。如果预先在本金中扣除利息，人民法院应将实际出借的金额认定为本金。
借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。如果约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。根据上述计算，借款人在借款期间届满后应支付的本息之和不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。如果出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
如果借贷双方约定了逾期利率，从其约定，但以不超过年利率24%为限。如果未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)未约定借期内的利率和逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
如果借贷双方约定了逾期利率，并约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
如果没有约定利息但借款人自愿支付，或超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。
借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。
本规定的公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》同时废止。
最高人民法院以前发布的司法解释与本规定不一致的，不再适用。
根据最高人民法院发布的规定，自本规定公布施行之日起，之前发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》将被废止。同时，之前发布的与本规定不一致的司法解释也将不再适用。