保险合同纠纷的法律依据有哪些
点击数：8 更新时间：2023-10-03
保险合同的法律依据即为保险合同对双方当事人具有法律约束力的规定。当事人必须严格履行保险合同，否则除法定例外以外，必须承担违约责任。保险合同的有效订立包括两个方面：一是双方商定了保险合同的条款，即保险合同已经成立;二是保险合同对双方发生法律约束力，即保险合同生效。然而，在中国保险法理论与实践中，对保险合同的成立与生效问题存在争议。一方面是合同的成立与生效本身内涵有待澄清，另一方面则涉及到构成二者的要件问题多与保险费交纳、保险单签发等实际问题密切相关。尤其是在保险实务中，由于立法的技术问题，标准难以统一，造成许多赔付的纠纷。因此，本文将简要探讨保险合同的有效订立问题。
保险合同中的“保险合同生效”与“保险合同成立”是两个不同的概念。保险合同成立是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议；保险合同生效指合同条款对当事人双方已发生法律上的效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。保险合同的成立与生效有两种关系：一是合同一经成立即生效，双方开始享有权利，承担义务；二是合同成立后不立即生效，而是等到保险合同生效的附条件成立或附期限到达后才生效。我国采取的是“零时起保制”，即合同成立后的次日零时，或附条件成立或附期限到达后的次日零时起生效。
保险纠纷的原因主要包括以下几点：
保险合同是投保人、被保险人理赔时最重要的依据。投保人在投保前应仔细阅读研究保险条款，特别是限制投保人、被保险人权利或为投保人、被保险人设定义务的条款。否则，可能无法达到保险的预期目的。
保险合同订立后，保险人在续保时可能会根据具体情况单方面变更保险条款，而投保人往往对此不加注意，从而给自己带来不利的后果。
保险法明确规定，投保人在签订保险合同时必须恪守诚实信用原则。如果投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同并拒付保险金。实践中，投保人瞒保、骗保的行为并不少见。
有些保险代理人为了揽取业务，夸大保险功能，随意承诺保险利益，诱使消费者投保，为日后的纠纷埋下了种种隐患。
保险合同纠纷的处理方法包括协商、仲裁和诉讼。
协商是指合同双方当事人根据《保险法》及相关法规、合同条款的规定，在平等自愿的基础上，通过求大同存小异的方式自行解决纠纷。
仲裁是指合同双方对某一事件或某一问题发生争议时，通过协商难以达成协议，根据申请，可由国家规定的仲裁机关依法作出裁决。
诉讼是依法提起要求解决保险合同争议的一种方式。一方为原告，而被请求的一方为被告。当事人一方认为人民法院的判决没有满足自己的诉讼请求或者不当时，在接到判决书的15日之内可以向上级人民法院提起上诉。
当投保人、被保险人或受益人与保险公司发生保险合同订立、履行或终止等事项的纠纷时，双方应首先进行友好协商，争取达成一致意见。如果保险合同中约定了仲裁条款或双方另有仲裁协议，应向约定的仲裁机构申请仲裁。如果没有仲裁条款和仲裁协议，可以依法向人民法院提起诉讼。