我国保险公估人资格认定制度的改进与完善

保险公估人资格认定的不合理性

根据《保险公估机构管理规定》，我国对保险公估人资格认定的要求存在一些不合理之处。目前规定要求保险公估人必须通过监管部门组织的统一考试，并且保险公估机构必须有三分之二的员工持有保险公估人资格证书。然而，这种规定不符合实际情况。应当明确，只有从事直接面对客户进行与保险有关的查勘、检验、鉴定、估损、理算及风险评估等方面保险公估服务的人员才需要持有相应的保险公估人执业证书。同时，规定保险公估报告必须由保险公估机构高层签署方能生效的规定也不合理，应该根据保险公估从业人员的保险理论水平和实践经验来决定是否有资格签发保险公估报告。

保险公估人与保险代理人、保险经纪人的区别

保险公估人与保险代理人、保险经纪人有明显的区别。保险代理人和保险经纪人只需要通过从业资格考试即可具备执业能力，而保险公估人不仅需要有保险理论知识，还需要有保险实践经验，具备特殊的专业技术优势。因此，保险公估人从业资格考试只能证明其保险公估理论水平达到要求，并不能证明其具备执业能力。实际上，许多持有保险公估人资格证书的人从未从事过保险业务，缺乏实践经验，无法按照保险的理赔要求进行执业。这导致保险公估人的社会形象受到质疑，阻碍了保险公估业务的发展。因此，这部分人只能从事保险公估市场开发，不能提供保险公估服务。

保险公估人资格认定的分级制度

针对目前保险公估市场的需求和发展情况，应建立符合我国现阶段保险公估市场情况的保险公估人资格认定制度，并将保险公估人资格分为助理公估师、公估师和高级公估师三个级别。具体认定标准如下：

助理公估师

凡从事保险业务5年以上，持有保险类资格证书（如《保险代理人资格证书》、《保险经纪人资格证书》、《保险经济师资格证书》）的人员，无需参加保险公估人从业资格考试，由保险公估机构推荐并经监管部门审核，即可获得助理公估师资格证书。助理公估师可以进行市场开发，但不能单独提供保险公估服务。

公估师

参加保险公估人从业资格考试者的学历至少应为大专学历。凡通过保险公估人从业资格考试者，均可获得监管部门颁发的公估师资格证书。保险公估机构可以根据从业经历情况给予发放公估师执业证书，如果认为其不具备独立进行保险公估服务的能力，可以发放助理公估师执业证书。此外，从事保险业务10年以上者，无需参加保险公估人从业资格考试，由保险公估机构推荐并经监管部门审核，即可获得公估师资格证书。公估师既可以进行市场开发，还可以单独提供保险公估服务。

高级公估师

高级公估师不仅需要有丰富的保险理论知识，还需要有丰富的保险实践经验和保险理赔经验。凡通过保险公估人从业资格考试，且从事保险业务10年以上者，由保险公估机构推荐并经监管部门审核，可获得高级公估师资格。高级公估师可以进行市场开发，单独提供保险公估服务，并可以签发保险公估报告。

保险公估市场的快速发展与人才短缺

近年来，保险公估市场快速发展，但与此同时，保险公估专业人才短缺成为一个突出问题。许多具备保险公估执业能力的保险从业人员由于各种原因没有通过保险公估从业人员资格考试，而持有保险公估人资格证书的人却没有实际执业能力。此外，对保险公估的认识和认同还有待提高。因此，应根据不同层次的保险消费者需求和保险公估市场的发展需要，对保险公估人进行分级资格认定。不能将是否通过保险公估人从业资格考试作为认定保险公估执业资格的唯一标准。随着保险市场的进一步发展和完善，对保险公估人的资格认定标准应适时调整，以促进保险公估市场和保险市场的健康、持续、快速发展，使我国的保险公估市场尽快与国际接轨。

保险成为新世纪的"三大件"

保险作为新的消费需求

随着社会发展和人民生活水平的提高，消费需求也在不断变化。在新中国成立之后，"三大件"（手表、自行车、缝纫机）成为了中国百姓生活水准的代名词。然而，在当今中国，温饱问题已经得到解决，人们开始追求生活的稳定和安全。因此，保险、房子和汽车逐渐成为现代中国人追逐的新的"三大件"。保险满足了人们对安全的需求，也有一部分是对尊严的需求，让人们在年老的时候能够有保障，过上有尊严的生活，不成为别人的负担。保险在当今社会越来越成为一种财富的象征。在美国，保险支出占家庭年收入的12%-20%。汽车、住房和保险一直是美国家庭支出的前三位。

中国中高收入居民的消费倾向

中国如今生活宽裕的中高收入居民消费倾向出现了明显的变化，投资和保障意识增强。这部分人群对消费市场具有很大的影响力，他们也是新"三大件"的最早拥有者。他们的生活观和价值观代表着未来的消费方向。豪华汽车、高档住房和人寿保险单将成为中国人衡量生活质量的重要标准，为保险业开拓了巨大的市场。

保险的发展与中国小康社会的实现

总而言之，保险将深入到百姓的生活中，成为新世纪的"三大件"，见证中国小康社会的实现历程。保险满足人们对安全的需求，提供保障和尊严，成为财富的象征。随着保险市场的发展和完善，保险将在中国社会中发挥更大的作用，推动中国保险市场与国际接轨。