还贷提前还款是否能减少利息？

提前还贷利息是否减少？了解一下银行贷款的两种方式

在面对沉重的房贷负担时，很多人都希望能尽早还清贷款，甚至在经济条件允许的情况下，很多人会考虑提前还贷来降低利息。那么，如果提前还贷，利息会减少吗？下面将为您详细介绍。

等额本息还款和等额本金还款

银行住房贷款有两种放款方式，即等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是每个月的还款额都相等，在最初几年还的本金少于利息，而等额本金还款是每个月还的本金都一样，但利息逐月减少。

银行作为商业机构，追求的是利益最大化。在等额本息还款中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。这种还款方式比较适合年轻人，因为初期的还款压力较小。随着年龄增长、工作经验增加或职位升迁，收入一般会增加，生活水平自然会上升，这时就有多余的钱可以考虑提前还款。

等额本息还款的总利息较高

总的来说，等额本息还款所支出的总利息比等额本金还款多，而且贷款期限越长，利息相差越大。等额本金还款比较适合年龄较大的人群，有较高的资金承受能力。

由于等额本息还款最初几年的月供中利息占大头，每年还掉的本金相对较少，因此提前还贷并不划算。如果将这笔钱用于其他理财项目，例如炒股，虽然存在一些风险，但很容易覆盖住银行住房贷款每年约5%的利息。

总之，提前还贷会减少后面的利息支出，但需要仔细计算是否划算。

提前还贷的限制和违约金

需要注意的是，一般银行对提前还贷会有限制，并且需要交付违约金。银行收取违约金的原因是，提前还贷意味着减少了交给银行的贷款利息，为弥补这一点，银行通过收取违约金的方式进行补偿。违约金的收取方式主要有两种：

1. 按照提前还款时未结余额的2%-5%计算。例如，如果贷款金额为100万，提前还贷后剩下50万未还，那么需要交付1万-2.5万的违约金。
2. 按照收取若干个月的利息来计算。例如，还贷不足一年的罚息为三个月；还贷满一年不满两年的罚息为两个月；还贷满两年以上则不收取罚息。

需要注意的是，不同银行和贷款类型对提前还贷的要求存在一定差异。在签订贷款合同之前，最好向银行咨询并将相关问题明确写入合同。