抵押财产价值减少时的处理方法

抵押权人的利益保护

在抵押权设立后，抵押权人并没有实际占有抵押财产，抵押财产仍由抵押人占有、使用和收益。然而，在抵押期间，由于抵押人的行为可能导致抵押财产价值减少，从而损害抵押权人的利益。抵押人的行为主要包括积极和消极两个方面。积极行为包括拆除抵押的房屋、不当操作导致抵押的机动车损坏等；消极行为包括不修缮抵押的危旧房屋、任由抵押的机器设备在室外受损等。抵押权是为了保护抵押权人的利益而设定的，当抵押人的行为侵害了抵押权人的利益时，法律应当赋予抵押权人保全抵押财产价值和维护抵押担保效力的权利。

抵押权人的权利

根据物权法的规定，如果抵押人的行为足以导致抵押财产价值减少，抵押权人有权要求抵押人停止这种行为。抵押权人可以要求抵押人停止砍伐林木、拆除房屋，或者加紧房屋修缮、对车辆进行定期保养等。如果抵押人不理睬抵押权人的要求，不停止这种行为，抵押权人可以向人民法院申请强制抵押人停止侵害行为。

抵押物灭失的处理方法

抵押权的定义

抵押权是指债务人或第三人向债权人提供一定财产作为担保，以确保债务的履行。当债务人未履行债务时，债权人有权依照法律规定，优先以抵押财产的折价、拍卖或变卖的价款进行偿还。抵押权的设立是为了确保债务到期时能够得到清偿。

抵押物毁损灭失的影响

在审判实践中，如果抵押物所担保的债权未到清偿期，而抵押物发生毁损或灭失，债权人要求债务人提前清偿债务的请求不应予以支持。

抵押权的实现条件

一般情况下，抵押权的行使条件是主债合同约定的清偿期届满，即债务人未履行或未完全履行债务。在主合同约定的清偿期届满之前，债务人可以拒绝债权人的履行请求。只有在法律明确规定的情况下，债权人才能要求债务人提前履行合同，例如抵押物的毁损灭失导致《合同法》规定的情形。一般情况下，仅仅因为抵押物的毁损灭失，并不是债权人要求债务人提前清偿债务的法定理由。

抵押物毁损灭失的影响

需要明确的是，抵押物的毁损灭失并不会自动使担保债权变为普通债权。根据《担保法》的规定，当抵押物灭失时，抵押权消灭，但获得的赔偿金应作为抵押财产。这是因为抵押权的实现需要依靠抵押物的价值进行优先偿还，如果抵押物不存在，抵押权实际上无法实现。然而，根据抵押权的物上代位性原则，在抵押人因抵押物灭失而获得赔偿时，抵押权人仍然可以优先受偿。除非抵押物灭失后没有代替物可供抵押（即抵押物的绝对消灭），抵押权才会消灭。因此，抵押物毁损灭失时，抵押权人可以要求人民法院对所得的赔偿金或其他替代物采取保全措施。最高人民法院的解释中明确规定，抵押权人可以行使对抵押物的保全权，但这只是对抵押物的保护，并不意味着抵押权的提前实现。

特殊情况下的处理方法

首先，如果抵押物因灾害而灭失，银行无法在原有抵押物上实现抵押权。其次，对于政府重新划拨的宅基地，银行既不能获得抵押权，也不能在其上设置新的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》的规定，以下财产不得抵押：土地所有权、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权（除法律规定可以抵押的情况外）、以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施、所有权、使用权不明或有争议的财产、被查封、扣押、监管的财产、法律和行政法规规定不得抵押的其他财产。