中小企业融资顺序是什么
点击数：15 更新时间：2025-01-17
综合授信是指银行根据中小企业经营状况和信用可靠性，授予一定时期内一定金额的信贷额度。企业在有效期和额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。综合授信适用于有工商登记、年检合格、管理有序、信誉可靠、与银行有较长期合作关系的企业。
信用担保贷款是指在全国范围内建立的中小企业信用担保机构为企业提供的贷款支持。这些机构属于公共服务性、行业自律性、非盈利性组织。担保基金的来源包括当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金和商业银行的资金等。当企业无法提供银行所要求的抵押、质押或第三方信用担保时，担保公司可以解决这些问题。担保公司对抵押品的要求相对灵活。然而，担保公司通常要求企业提供反担保措施，并派员到企业监控资金流动情况。
买方贷款指的是银行根据企业的产品有可靠的销路，但企业自身的资本金不足、财务管理基础较差或无法提供担保品或寻求第三方担保的情况下，按照销售合同为其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
异地联合协作贷款适用于中小企业产品销路广泛，或为大企业提供配套零部件，或为企业集团的松散型子公司的情况。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。此外，也可以由牵头银行与异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
项目开发贷款适用于拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金较大，企业自有资本难以承受的高科技中小企业。商业银行对这类企业提供积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化速度。对于与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，还可办理项目开发贷款。
出口创汇贷款适用于生产出口产品的企业。银行可根据出口合同或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对于有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对于有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对于出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
自然人担保贷款是指自然人为中小企业提供财产担保并承担代偿责任的贷款业务。自然人担保可以采取抵押、权利质押或抵押加保证的方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或违约，银行将要求担保人履行担保义务。自然人担保贷款业务于2002年8月由中国工商银行率先推出。
个人委托贷款是指由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序包括委托人向银行提出放款申请，银行根据双方条件和要求进行选择配对，并推介给委托方和借款方，委托人和借款方直接洽谈协商并决定具体事项和细节，借贷双方与银行签订委托协议，银行对借贷人进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
无形资产担保贷款是指根据《中华人民共和国担保法》的规定，将可以依法转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产作为贷款质押物。
票据贴现融资是指将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。票据贴现融资的优势之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是根据市场情况（销售合同）来贷款。企业在收到票据后到票据到期兑现之日，资金往往处于闲置状态。票据贴现融资手续简便，融资成本低。只需携带相应的票据到银行办理手续，一般在3个营业日内即可办妥。
金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体的融资方式，已在经济发达国家成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁的特点是以租赁物件的所有权与使用权相分离。设备使用厂家可以委托金融租赁公司出资购买设备，并以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内支付租金后，最终将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可以用少量资金获取所需的先进技术设备，边生产边还租金。金融租赁对于资金缺乏的企业来说是加速投资、扩大生产的好办法，对于某些产品积压的企业来说是促进销售、拓展市场的好手段。
典当融资是一种以实物为抵押的融资方式，通过将实物所有权转移给典当行取得临时性贷款。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。典当行对客户的信用要求几乎为零，只注重典当物品的真实性。与商业银行只做不动产抵押不同，典当行可以同时接受动产和不动产质押。