保险代位求偿权要如何行使

关于保险代位求偿权的取得方式

一、代位求偿权的取得方式

世界各国在保险代位求偿权的取得方式上存在两种立法例。一种是当然代位主义，即保险人在向被保险人赔付保险金后自动取得代位求偿权。另一种是请求代位主义，即保险人赔付后需要被保险人明示地将损害赔偿请求权让渡给保险人，保险人才能取得代位求偿权。这两种立法例各有优势。

当然代位主义简单明了，以理赔为取得代位求偿权的唯一条件，有助于保险人简化理赔程序，提高效率，并维护自身财产权益。但是，当然代位主义对于让与时间和范围不够明确，容易使第三人混淆赔偿金的给付对象和范围。而请求代位主义虽然明确了让与时间和范围，但保险人取得代位求偿权受制于被保险人，容易导致操作推诿和拖延，影响保险理赔效率。

我国的保险代位求偿权规定

我国《保险法》第44条第1款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三人请求赔偿的权利”。可见，我国采用的是当然代位主义，只要保险人支付了保险赔偿金，就相应取得了向第三人请求赔偿的权利，而无须被保险人确认。

然而，在我国的保险业务实践中，保险人常常要求被保险人签署赔款收据和权益让与书，作为被保险人将对第三人损害赔偿请求权让渡给保险人的有效证明。然而，在当然代位主义下，权益让与书或类似声明的签署与否并不影响保险人取得代位求偿权。权益让与书最多只能作为确认赔偿金额和时间的辅证，对保险人代位求偿权的取得并无实际意义。

二、代位求偿权的行使名义

在保险人行使代位求偿权时，应以保险人自己的名义还是以被保险人的名义行使存在争议。大致有以下三种不同观点：

1. 以被保险人的名义行使：认为保险人行使的代位求偿权是建立在被保险人对第三人损害赔偿请求权的基础上的。保险人行使的权利是法定受让的债权，与被保险人享有的损害赔偿请求权没有区别。因此，保险人行使代位求偿权时必须以被保险人名义进行。

2. 以保险人的名义行使：认为无论代位求偿权证书是否签发，保险人代位求偿权于保险人支付保险金时即已成立。被保险人签署的代位求偿权证书只起证明代位求偿权的取得及其范围的辅证作用。

对于代位求偿权的行使名义，应根据具体情况进行分析。在实行当然代位主义的国家，保险人取得代位求偿权的时间应为保险人支付保险金的时刻。而在实行请求代位主义的国家，保险人的代位求偿权取得受制于被保险人的意思表示，此时被保险人签发的代位求偿权证书具有决定性意义，保险人的代位求偿权取得时间应以证书签发时间为准。