点击数:0 更新时间:2025-07-10
1. 抵押人和抵押权人应签订书面的房屋抵押协议。
2. 双方需携带房屋所有权证书和身份证件,共同前往房屋所在地的房屋管理局申请抵押登记。
根据我国相关法规,以下房地产可以设定抵押:
(1) 抵押人所有的房屋和其他地上定着物。
(2) 抵押人依法有权处分的国有土地的使用权、房屋和其他地上定着物。
(3) 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地使用权。
以下房地产不得设定抵押:
(1) 土地所有权。
(2) 耕地、林地、自留山等集体所有的土地使用权,但抵押人依法承包并经发包方同意的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权,以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的土地使用权除外。
(3) 用于学校、幼儿园、医院等公益性的房地产。
(4) 所有权、使用权不明或有争议的房地产。
(5) 被查封、扣押、监管的房地产。
(6) 其他依法不得抵押的房地产。
房地产可以重复设定抵押,但其价值必须大于或等于所担保的债权总额。
在发放抵押贷款时,银行需要对房地产进行重新估价。这里所指的房地产成交价格是指借款人购买房地产时的价格。
然而,金融机构并不以房地产成交价格作为确定抵押房地产价值的依据,而是委托房地产估价机构对该房地产进行重新估价。这是因为当借款人无法履行债务时,债权人(即金融机构)需要变卖该房地产来实现其债权,因此金融机构必须了解该房地产的实际价值,以确定贷款额度并确保贷款的安全。
在个人住房贷款业务中,借款人与银行需签订书面的住房抵押贷款合同,该合同包括抵押合同和借款合同两部分。
(1) 贷款种类和用途:贷款种类为住房抵押贷款,贷款只能用于购买、建造、修缮自住住房,不得挪作他用。
(2) 贷款金额和利率:贷款金额最多为购房款或修建住房投资额的70%,贷款利率按照中国人民银行的规定执行。
(3) 贷款期限和还款方式:贷款期限一般不超过十年,还款方式有月均还款法和累进还款法两种。月均还款法指在贷款期限内,每月偿还相等的本金和利息;累进还款法指在贷款期限内,逐年或每隔几年递增偿还额,但每年或某几年内各月均以相等的偿还额归还贷款本金和利息。
(4) 合同的变更和解除:借款合同需要变更和解除的,必须经借贷双方协商同意,在达成协议之前,原借款合同仍然有效。
(5) 违约责任:对于贷款方来说,违约行为主要指不按合同约定按时支付款项;对于借款方来说,可能发生的违约行为包括未按期归还本息、提供虚假文件、未经贷款人同意擅自改变贷款用途、未经贷款人同意将设定抵押权的房屋出租、出售、转让、赠与或再抵押、使用贷款从事违法活动、在同一贷款人的两个以上分支机构取得贷款等。
(1) 被担保的债权种类和数额:被担保的主债权为住房抵押贷款的数额,即贷款金额。
(2) 债务人履行债务的期限:债务人履行债务的期限实际上就是贷款的期限。
(3) 抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权或使用权。
(4) 抵押担保的范围:抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押的费用。
(5) 抵押双方认为需要约定的其他事项。
一般情况下,借款方和贷款方将借款合同和抵押合同合并为一个统一的《住房抵押贷款合同》。抵押房屋设定抵押权后,原房屋业主仍具有所有权和处分权,只是这种权利受到限制,仍可进行买卖和出租。实际上,抵押房屋的转让和出租不影响抵押权人的权益,该房仍然是抵押权的标的物,抵押权人的任何权益都未受到侵犯。