保险合同包含的三种免责条款有哪些内容

合同免责条款的分类

保证免责条款

保证免责条款是指保险合同中约定，只要被保险人违反了保险合同中的保证条款，无论事故的原因是否属于保险责任范围，保险人都不承担赔偿或给付保险金的责任。这种条款通常以“因下列原因所造成的损失，不论在法律上是否应由被保险人承担损失或赔偿责任，保险人均不承担赔偿责任”的形式写入合同。然而，在实践中，保险人往往滥用保证条款，将免责条款扩大化，忽视近因原则，从而损害被保险人的合法权益。

近因免责条款

近因免责条款是指被保险人的行为符合保险合同中规定的除外责任范围，使得保险人无需承担赔偿或给付保险金的责任。这种条款通常以“因下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿”的形式写入合同。在保险理赔中，近因原则是重要的原则，合理确定近因直接关系到被保险人的合法权益。例如，在机动车辆保险条款中规定“受本车所载货物撞击造成的车辆本身损失”属于车辆损失险的免责条款，该条款未区分货物装载是否符合国家强制标准，如果符合标准则不能免除保险人的赔偿责任。因此，保险人在合同中未作出区分，实际上损害了被保险人的利益，也违反了近因确定原则。

费用免责条款

费用免责条款是指保险合同中明确规定被保险人在发生保险事故后所承担的部分费用不予赔偿的条款。这种条款通常以“下列费用，保险人不负责赔偿”的形式写入合同。在实践中，费用免责条款通常涉及间接损失费用和精神损害赔偿费用等。然而，费用免责条款并非绝对的，被保险人可以通过投保附加险的形式将这些费用转移给保险人承担，以获得更全面的保险保障。

约定免责条款

约定免责条款是指保险人在合同中约定由于被保险人的行为或不作为而免除其承担赔偿或给付保险金责任的条款。约定免责条款应当符合保险合同双方当事人真实意愿的表示。保险人通常根据保险标的和被保险人的特殊情况以及权利义务对等原则来限制被保险人的某些行为。约定免责条款通常适用于保险费支付方式、保险标的真实用途等被保险人所承诺的事项。