商业承兑汇票常见的贴现模式有哪几种
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商业承兑汇票常见的贴现模式有哪几种

点击数:24 更新时间:2024-06-23

 
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大家都知道,商业承兑汇票贴现难于银行承兑汇票,因为商业承兑汇票的承兑人是企业,银行承兑汇票的承兑人是银行,企业的信用低于银行。那么商业承兑汇票是如何进行贴现,市场上存在哪些贴现模式呢?商业承兑汇票常见的贴现模式有以下三种:

商业承兑汇票买断模式

资金方买断

根据商业承兑汇票买断模式,资金方将承兑汇票全部买断。在核行过程中,需要提供以下资料:保函、授信、尽职调查报告、银企协议、领票记录、行长及业务主管的任职文件和身份证明。同时,在核行的全程中,需要进行拍照存档。根据需要,可以选择一年或半年期的买断模式。保函是由承保银行为开票企业出具的保函。如果承保银行是支行,需要有上级银行(分行)的授权。授信批复函是承保银行对开票企业提出申请的批复和授信的文件。尽职调查报告是银行对企业进行贷款调查审核和评估的报告。

操作流程

(1) 确保资料齐全;(2) 上门核实企业是否正常经营,并与双方法人约见,目的是核实资料真实性和企业的偿还能力;(3) 如果双方法人都在业务操作地,资金方出示资金证明,然后进行电话核行。核行成功后,进行放款;(4) 如果只有一方法人在业务操作地,仍然出示资金证明,然后签订协议。对方需交纳部分保证金,然后回到保函银行所在地进行核行。核行成功后,进行放款。

商业承兑汇票质押模式

授信名单内优质企业名单

商业承兑汇票质押模式适用于授信名单内的优质企业,包括上市公司和国有民营企业。这些企业不需要银行的保函和授信,只需与银行签订回购协议即可。

操作流程

出票企业通过系统查询后,如果通过,银行将对企业进行授信批复。然后,约定时间上门与出票企业签订回购协议。协议签订完成后,返回银行办理放款手续。商业承兑汇票质押模式需要较长时间,一般需要20天左右。

商业承兑汇票转贴模式

商业承兑汇票转贴模式可由国有大行直接贴现或背书操作。
延伸阅读
  1. 办理商业承兑汇票贴现具体办法
  2. 什么是商业承兑汇票
  3. 商业承兑汇票概念
  4. 商业汇票贴现适用的情况有哪些
  5. 商业承兑汇票风险有多大

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