基金投资优化组合

合理配置基金品种

按照"三三制"配置基金

建行理财师认为，普通投资者可以按照"三三制"来配置持有的基金。具体来说，将投资组合分为三等份，其中一份配置股票型基金，一份配置混合型基金，一份配置债券货币型基金。由于每个投资者个人的投资偏好不同，实际操作中可能会根据市场形势进行调整。例如，在市场上涨期间，股票型基金和指数型基金的配置可能会增加，这样做可能会带来短期收益，但也会降低整体投资组合的抗风险能力。虽然指数型基金在长期表现上不错，但在市场下跌或震荡时，它们也是风险最大的基金品种，可能会造成较大的损失。因此，如果投资者对未来经济发展趋势充满信心，并且能够准确判断市场走势，那么可以适当增加指数型基金的配置比例，但不应全部配置。

剔除品质不佳的基金品种

定期调整基金组合

建行理财师介绍，由于大多数投资者在初次购买基金时缺乏经验和技巧，常常是凭听说或者浅尝辄止的研究来购买基金，结果往往导致业绩平庸。因此，投资者应定期对持有的基金组合进行调整，剔除那些表现不佳的基金。在进行调整操作时，不应仅根据绝对收益率来评估基金的表现，而应与同类风格的基金进行比较。此外，也不应仅考虑较短时间内的涨跌情况，而应关注近半年甚至更长时间内的市场表现，以真正考验基金的抗跌能力。此外，还应密切关注基金公司管理层或研究团队是否发生重大变化，投资策略和持仓是否与合同相符等基本面信息。投资者在调整基金时应果断行动，抓住时机，不应犹豫和担心损失。

保留长期业绩优秀的基金品种

根据投资偏好决定是否赎回基金

在确定基金组合调整计划后，建行理财师建议首先考虑赎回计划中的基金。是否赎回基金取决于投资者的投资偏好。如果投资者希望短期获利并已达到目标，可以赎回基金；如果投资者希望长期持有并进行价值投资，就应坚定不移地持有。其次，投资者应对持有的基金近期业绩进行分析和判断，优先保留那些长期表现出色、业绩突出的基金。如果基金长期表现不佳，近期也没有好转的迹象，应考虑赎回该基金。这是一个相对简单的原则，一般投资者可以参考。

替补表现优秀的基金品种

适时补充投资组合

建行理财师认为，投资者在调整基金组合后可以卖出一部分表现不佳的基金，并在可控的投资范围内适时补充仓位。调整或补充仓位都需要谨慎处理，不应急于完成此项工作，应学会利用中期调整的初期赎回，然后在调整过程中抓住机会，选择合适的基金重新建仓。具体操作上，可以使用晨星网上的"基金筛选器"从众多基金品种中选择符合自己需求的基金；也可以利用晨星的"组合管理器"模拟新的基金组合配置、投资风险等要素，以供投资决策参考；还可以直接使用晨星的"分析师精选"工具查看表现最好的基金品种，并从中选择符合自己要求的基金。