合理规划低风险的基金投资组合
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合理规划低风险的基金投资组合

点击数:40 更新时间:2024-07-18

 
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今年以来股市的低迷行情让持有人对低风险基金更加关注,来自银行和基金公司的统计信息也显示,低风险的货币基金和债券基金总体呈现净申购状态。

如何合理规划低风险基金的投资组合?

正确认识货币基金和债券基金的收益特征

货币基金是风险程度最低的基金产品,每日计算出万份基金份额收益,除非特殊情况,每天的收益都是正值。年化收益率一般在2.8%到3.8%之间,能够提供稳定的收益。债券基金的收益波动性稍高一些,如果不进行主动股票投资,今年的正常收益率在4%到9%之间。

分析投资者的需求情况

如果投资周期较短,一般不超过3个月,并且经常有资金流动需求,那么短期投资货币基金更适合。这类基金赎回更快,可以当天赎回,第二天到账,收益也更稳定。如果计划投资半年以上,并且希望收益率稍高一些,可以选择合适的债券基金。近期债市出现大幅上涨,债券基金的收益率已经恢复到正常水平。

精挑细选同一类基金

特别是在选择债券基金时,需要考虑债券基金的历史投资情况和主要投资品种,再结合债券市场情况进行选择。例如,今年9月以来债市出现大幅上涨,投资债券期限较长的基金(如大成债券等)收益更高(今年以来收益率已达8%以上),而投资央票等短期票据较多的基金只能获得基本收益。

选择合适的基金购买渠道

便捷性是投资的重要因素,选择合适的基金直销或代销渠道购买低风险基金。货币基金在各个渠道购买的费率是相同的,而老债券基金在基金公司网站上购买的费率更低一些。今年新发行的债券基金中,有许多基金的认购费率较低,银行和网上交易渠道购买的差异并不大。

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