保单现金价值的功能及作用

一、保单现金价值的功能

根据我国《保险法》规定，保单的现金价值主要有三种功能，包括投保人退保、保单贷款和分红。

1. 投保人退保

投保人可以根据保单的现金价值进行退保，退保金将根据现金价值进行支付。如果保单存在贷款或自动垫缴等情况，在退保时，保险公司将先从现金价值中扣除相应的欠款和利息。

2. 保单贷款

具备保单贷款功能的保险单允许投保人进行贷款，最高贷款额度通常以现金价值为基准。大多数保单规定，投保人的最高贷款额度不得超过保险合同金额的70%。

3. 分红

在分红保险合同中，投保人每年享有的分红金额将以现金价值为基准计算。保险公司的分红不是按照投保人全部所交保险费的比例进行分配，而是根据现金价值进行分红。如果业务人员未能清楚解释这一点，往往会在次年分红时引发纠纷。

二、保单的现金价值

保单的现金价值是指具有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常会提存责任准备金，如果投保人中途退保，责任准备金将作为解约退还金进行支付。

保单现金价值也被称为“解约退还金”或“退保价值”，它是指具有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常会提存一定数额的责任准备金，如果投保人中途要求解约或退保，保险人将根据规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分余额即为解约金，也就是保单所具有的现金价值。