投保人应审查销售人员资格

根据规定，投保人应审查与其接洽的营销员或保险公司员工是否具备销售保单的资格。寿险营销员必须持有中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》，并获得代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方可销售寿险保单。因此，投保人可以检查营销员是否持有《展业证书》，保险公司员工是否持有工作证，确定其身份后再决定是否商谈。

投保人应详细了解保单重要问题

投保人应对保单的保险责任、交费方式、保险赔偿或给付办法、除外责任、退保手续及退保金额等重要问题进行详细询问。如果投保人对保单责任、除外责任、退保手续及退保金额不了解就盲目投保，这是近年来投保人与保险公司争议的常见原因，往往给投保人造成损失。投保人还应进一步了解投资连结保险和分红保险产品的特点。对于投资连结产品，投保人还应了解保险公司投资帐户设立的投资组合、资产结构、历史业绩和面临的市场风险，以确定自己的投资选择。对于分红产品，投保人应进一步了解保险公司的分红方式、分红比例等。如对保险代理人的解释不满意，可以直接向保险公司的客户服务机构咨询，以保险公司的解释为准。

投保人应如实告知

投保人在填写投保单时应严格履行"如实告知"义务，即如实填报被保险人年龄、健康状况等项目。这些内容将作为保险合同的组成部分，如果投保人没有如实填写，则根据《保险法》，保险公司有权解除保险合同。投保人故意隐瞒事实或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率的，保险公司对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

投保人应注意签名问题

投保人和被保险人在填写投保单时，应注意不要让其他人代替自己签名。如有特殊情况发生代签名行为，要尽快到保险公司办理补签名手续，否则可能导致保单无效。

投保人应充分利用犹豫期

个人寿险一般都有一个对投保人很有益的"犹豫期"的规定。犹豫期是指投保人收到保单之日起10日内的一段时间，在犹豫期内，投保人可以无条件地要求保险公司退还保费。投保人可以充分利用犹豫期的规定，冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适，如发现不妥之处，应尽快在犹豫期内与保险公司协商进行变更或退保，以免造成不必要的损失。

投保人应及时查询保费情况

如果投保人通过代理人交纳保费，代理人通常会给投保人一份保费收讫的"临时收据"。待保费转入保险公司帐户后，保险公司才会将"正式收据"给投保人。为避免代理人侵吞保费，投保人如果长时间拿不到正式收据，就应尽快与保险公司取得联系，查询保费是否转入保险公司帐户。