房产证与抵押贷款的法律关系

抵押贷款是指银行为保证贷款的安全性，通过与借款人签订契约合同，合法获取对借款人财产的留置权和质押权，从而向借款人提供一种贷款形式。这种贷款实际上是债务人（抵押人）在法律上将财产所有权转让给债权人（抵押权人），以获得贷款。如果债务人无法按时偿还贷款本金和利息，债权人有权处置抵押物，并以优先受偿的方式收回贷款。这种贷款方式可以降低债权人的贷款风险，为债权人提供最有效的保证。

贷款人的要求

中国公民如果具备以下条件，就可以申请个人综合消费贷款：

1. 有固定住所，并在当地城镇有常住户口（或有效证明）；
2. 具有完全的民事行为能力，并且没有违法行为和不良信用记录；
3. 有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；
4. 能够提供银行认可的有效权利质押担保，或者能够以合法有效的房产作为抵押担保，或者具备代偿能力的第三方保证；
5. 开立中国工商银行个人结算账户，并同意银行从指定的个人结算账户扣收贷款本息；
6. 符合银行规定的其他条件。

抵押贷款流程

抵押贷款的流程通常包括以下步骤：

1. 买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额；
2. 购房人及配偶向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认；
3. 银行对贷款申请进行调查和审批；
4. 购房人与银行签订借款及担保合同；
5. 售房人将房屋产权过户给购房人，售房人收取首付款；
6. 购房人与银行办理房产抵押登记，或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保；
7. 银行向售房人账户发放贷款；
8. 买卖双方办理房屋物业结清，售房人收取尾款；
9. 购房人收房，按月还款（如果存在阶段性担保，则购房人与银行补办房产抵押登记）。