江苏高院关于“套路贷”虚假诉讼工作指南
点击数：131 更新时间：2026-05-29
根据《关于在扫黑除恶专项斗争中打击与防范“套路贷”虚假诉讼工作指南》，江苏高院制定了虚假诉讼的工作指南，旨在指导各地法院识别套路贷虚假诉讼，切实保障人民群众合法利益。
1.【“套路贷”的概念】“套路贷”是指放贷人通过虚构法律关系、虚增债务数额等手段，以非法占有他人财物为目的的违法犯罪活动。其通常假借民间借贷等民事纠纷之名进行虚假诉讼，具有极强的隐蔽性和迷惑性。
2.【“套路贷”违法犯罪与民间借贷关系的主要区别】从主观方面看，“套路贷”违法犯罪以非法占有他人财物为目的，而民间借贷的出借人是为了按照协议约定的内容收取本金和利息，并无非法占有他人财物的目的。
3.【“套路贷”的常见犯罪手法和步骤】“套路贷”放贷人的常见手法包括签订金额虚高的借贷协议、制造资金虚假给付事实、恶意垒高债务数额、让第三人承担还款责任等。此外，他们还通过非法讨债手段来实现非法占有他人财物的目的。
4.【加强对重点案件的审查】对于涉及民间借贷等案件，要重点审查原告是否为疑似职业放贷人或其关联关系人，是否存在P2P网贷诉讼等情况。此外，还要重点审查原告提供的证据是否形式上完备但不符合常理。
5.【强制关联案件查询】在审理民间借贷、债权转让、股权转让、房屋买卖、房屋租赁、汽车买卖、所有权确认等案件时，要强制使用全省法院关联案件查询系统与“套路贷”虚假诉讼智能预警系统等信息化平台，进行关联案件与疑似职业放贷人的查询。
6.【强化当事人本人到庭参加诉讼】对于民间借贷的一审案件，必须要求当事人本人到庭接受调查、进行质证。对于二审与申请再审案件，当事人也必须到庭接受调查。
7.【强化借贷事实的实质性审查】在审理民间借贷等案件时，不能仅仅依据表面证据进行裁判，要加强对借贷事实的实质性审查，并着重审查借贷事实中的疑点。
8.【加大法院依职权调查取证力度】对于借贷合法性、真实性产生合理怀疑的案件，要加大依职权调查取证力度，包括走访了解原告社会关系、从业及收入来源等情况。
9.【被告“自认”的处理】当被告不作任何抗辩予以认可原告主张的借贷事实时，人民法院不应直接认定借贷关系成立，而应根据相关规定进行审查，并重点审查是否存在借贷“套路”。
10.【加强对执行依据的审查】在办理各类执行案件时，发现执行依据存在“套路贷”嫌疑的，应中止执行或审查，并移送公安机关。
11.【“套路贷”虚假诉讼的甄别】在审理相关案件时，要重点甄别存在放贷人及其关联关系人多次起诉、系列关联案件当事人本人不到庭、系列关联案件相关原告提供“形式证据”完备、系列关联案件存在多份借条等情形。
12.【调解撤诉结案的慎重处理】对于民间借贷等案件的调解协议申请，要加大审查力度，发现存在“套路贷”嫌疑的一律不予支持。
13.【准确把握“套路贷”法律标准】要按照相关规定，准确区分“套路贷”违法犯罪与民间借贷等民事案件，公正处理相关案件。
14.【“套路贷”虚假诉讼的处理】对于正在审理的民间借贷等案件，确属“套路贷”虚假诉讼的，要依照相关规定裁定驳回起诉，并移送公安机关。对于已结案件，经排查确属“套路贷”虚假诉讼的，要依法启动审判监督程序，撤销原判，并移送公安机关。对于已进入执行程序的案件，确属“套路贷”虚假诉讼的，要依法中止执行，并移交相关审判业务部门启动审判监督程序，及时移送公安机关。
对于涉及“套路贷”虚假诉讼的案件，一旦发现，应立即启动审判监督程序，以纠正错误。不能以公安机关尚未做出结论或缺乏生效刑事判决认定为理由而延误纠正时机。
经过审查，若确定为“套路贷”虚假诉讼案件，应对与放贷人有关的所有民间借贷等案件进行复查，并启动审判监督程序进行纠正。
对于已经进入刑事诉讼程序的涉嫌“套路贷”犯罪的放贷人，应立案复查与其关联的全部民间借贷等案件，并依法进行纠正。
对于因帮助、纵容“套路贷”违法犯罪而被追究刑事责任的审判人员，对其承办的相关民间借贷等案件涉及虚假诉讼的，应依法提起再审，坚决进行纠正。
在经过审查后，若判定为正常民事纠纷的民间借贷等案件，应依法进行审理和执行，切实保护当事人的合法民事权益。
在审理过程中，若原告被确认为职业放贷人或其关联人员，并且其放贷行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，即“不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动”，则借贷合同应被认定为无效。
在审理民间借贷案件的过程中，如果法院发现诉讼参与人或其他人存在虚假陈述、篡改、伪造、毁灭证据、阻碍证人作证、指使证人作伪证等妨害民事诉讼行为，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》和最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释的相关规定，依法对其进行罚款、拘留的处罚。若涉嫌犯罪，应及时移送相关线索和材料给公安机关。