意外保险理赔的条件及赔偿范围

意外保险概述

意外保险是一种保险合同，投保人向保险公司支付一定金额的保费，以获得在保险期限内，被保险人遭受意外伤害并因此导致死亡或残废时，保险公司向保险人或受益人支付一定数量的保险金的保险。

意外保险理赔条件

意外保险理赔需要满足以下三个条件：1. 外来因素造成的：指因被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、溺水、被袭击、食物中毒等。2. 突发的：指在瞬间发生的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。职业病不属于意外事故，因为职业病是逐步形成的，可以预见和预防的。3. 意外发生的：指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等。另外，一些虽然可以预见或避免的事故，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应被视为意外，如被迫跳海逃生的船员、见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

意外保险赔偿范围

意外保险的赔偿范围包括以下几个方面：

1. 身故赔偿

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金，并终止对该被保险人的保险责任。如果被保险人在事故发生后被宣告死亡后生还，保险金受领人应在知道或应当知道被保险人生还后的30日内退还保险公司支付的身故保险金。如果被保险人在身故前已领取残疾或烧烫伤保险金，身故保险金应为扣除已支付保险金后的余额。

2. 伤残赔偿

被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故造成保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》中所列残疾程度之一者，保险公司按照该表所列的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如果治疗仍未结束，按照第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如果被保险人因同一意外伤害事故导致多项残疾，保险公司给付各项残疾保险金之和，但总额不超过保险金额。如果不同残疾项目属于同一肢体，只给付其中给付比例最高的残疾保险金。如果被保险人在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险公司按合并后的残疾程度在《给付表一》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表一》所对应的残疾保险金。

3. 烧烫伤赔偿

被保险人因遭受意外伤害事故，造成保险合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表》中所列烧烫伤程度之一者，保险公司按照该表所对应的烧烫伤程度及约定给付烧烫伤保险金。如果被保险人因同一意外伤害事故导致烧烫伤或残疾，无论是否发生在身体同一部位，保险公司只按照金额较高的一项给付保险金。如果被保险人因不同意外伤害事故烧烫伤且发生在身体的同一部位，保险公司给付金额较高的一项保险金，扣除已支付的保险金。如果被保险人因不同意外伤害事故烧烫伤且发生在身体的不同部位，保险公司给付各项保险金之和，但总金额不超过保险金额。