重大疾病保险的选择指南

是否需要购买重大疾病险？如何选择？

在面对各大保险公司推出的各种重疾险时，我们需要咨询保险专业人士来帮助我们选择最适合自己的险种和保额。

医保的必要补充

对于没有医保的人来说，重疾险尤其重要。对于已经有医保的人来说，重大疾病险可以作为一种必要补充。因为社会医疗统筹基金只是对医保人员提供了基本的保障，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。如果购买了重疾险，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，就可以获得保险公司的赔付。这不仅减轻了个人的医疗费用负担，还提高了医疗质量。

保障范围并非越广越好

目前市场上的重疾险保障疾病种类繁多，但并非保险责任的范围越广越好。保险费是根据各种疾病的发病比率等指标综合计算的，保障的病种越多，保费越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者已经在其他险种中得到了保障，那么购买重疾险就没有必要。选择重疾险时，最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，这样基本上就满足了一般投保人的保障需求。

适当的保额选择

根据最近的统计，重大疾病的治疗费用较高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适。低于10万元的保额保障功能较弱，而超过30万元对大部分人来说没有必要。每隔三五年，投保者还可以根据家庭情况和经济状况的变化，适当调整保额。

购买长期险比购买一年期险更好

购买长期险比购买一年期险更好。一年期的险种保费较低，但保障意义不大。长期的重疾险按照开始投保时的费率每年均衡缴纳，年纪越轻，保费越低。购买长期险后不需要再进行体检，待到年老时，可以依靠之前积累的本金来支付医疗费用。

年缴保费较好

尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但年缴保费较好。年缴保费每次较少，不会给家庭带来太大负担。此外，不少保险公司还规定了“保费豁免”，即在缴费期内发生重大疾病保险金的给付后，免交以后各期保险费。

不要等到老年再投保

重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，因为保险公司一般不接受60岁以上的投保人。购买重疾险时要考虑保障的年龄限制。