我国保险理赔低效率是否低

保险理赔的重要性和程序

保险理赔是保险业务处理程序的最后阶段，也是评估其他工作效率的最佳手段。它是保险公司履行经济补偿和社会管理职能的具体体现，同时也是验证保险公司业务质量和服务质量最重要的环节。通过处理理赔纠纷，可以发现保险公司在业务承保和后续服务中存在的问题。

保险理赔工作的基本程序

一般来说，保险理赔工作的基本程序包括以下几个步骤：

1. 接受出险通知
2. 现场勘查，包括查看出险地点、时间，查明出险原因，了解保险标的受损情况
3. 责任审核，包括审核保险事故是否发生在保险标的上，是否发生在保单载明的地点，是否发生在保险合同的有效期限内，要求赔偿的人是否有权提出要求，保险事故发生的结果是否可以构成要求赔偿的条件等
4. 损失核算，包括保险标的实际损失和发生的一些直接费用
5. 损余物资处理
6. 赔款给付
7. 代位追偿

保险理赔工作应坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则。主动是指保险人应主动深入现场开展理赔工作；迅速是指保险人应按法律规定的时间，及时赔付，不拖延；准确是指计算赔付金额应力求准确，不赔多赔少；合理是指赔付要合情合理，树立实事求是的作风，既符合保险条款的规定，又符合实际情况。

我国保险理赔低效率的表现

现场勘查难

保险公司规章制度要求第一现场勘查率力争达到100%，但实际工作中却达不到70%。由于缺乏法律层面的理赔规定，加之执法人员的职业素质和事故当事人的不良动机，使保险理赔的责任判定和实际损失的认定充满了不确定因素。

调查取证难

为了准确认定责任损失，防止骗保现象的发生，保险公司制定了严谨的理赔程序。然而，目前取得证明文件的手续过于繁琐，给投保人或被保险人的索赔带来了较多的麻烦。一些部门为了营利目的，不负责任地乱出证明。对权力部门的过分依赖，使得保险公司理赔工作效率大幅降低，支出了许多本不该支付的赔款。

理赔控制难

保险理赔的专业技术咨询鉴定系统缺失，常常引发理赔争议。业内信息披露系统缺失，黑名单制度尚未推行，不法之徒逍遥法外，使保险公司防不胜防。询报价系统失真，市场信息的权威性及传递损耗，极易增加赔付成本。保险从业人员的职业道德缺失，里外勾结，共同谋利的现象不断发生，利用了保险公司自身管理的缺陷，使管理者防不胜防。

依法经营难

有些保险公司为了短期利润而对投保人或被保险人的索赔要求故意进行压赔、限赔或拖赔。一些保险公司为了占领市场，迁就客户进行通融赔付，以致滥赔。面对保险欺诈，很多保险公司束手无策，导致骗赔猖獗。