新保险法与财产保险理赔有什么不同
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新保险法与财产保险理赔有什么不同

点击数:26 更新时间:2024-12-19

 
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《中华人民共和国保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过,并将于2009年10月1日起施行,本次修订进一步明确了保险活动当事人的权利、义务,加强了对被保险人利益的保护,与此同时也给保险公司财产险理赔工作提出了新的要求,保险公司为适应法律的变化,更好地服务于消费者,也应及时作出调整。

保险法修订的重要变化

一、完善了有利解释原则

新保险法在第30条规定,对于保险合同条款的争议应当按照通常理解予以解释。人民法院或仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。这一修订考虑了保险人的权益,但“通常解释”在实践中仍存在问题。

二、明确了保险合同的成立时间

新保险法明确规定,投保人提出保险要求并经保险人同意承保后,保险合同成立。合同自成立时生效,并可约定附条件或期限。这一规定解决了保险合同成立时间与效力的问题。

三、规定了保险人理赔的程序和时限

新保险法进一步明确和规范了保险理赔的程序和时限。保险人应及时一次性书面通知被保险人补充提供索赔材料,避免拖延理赔。保险人收到索赔请求后应当及时作出核定,并在30日内通知被保险人或受益人。保险人未及时履行义务的,除支付保险金外,还应赔偿被保险人或受益人的损失。新规定还提出了先予赔付的概念,保险人应在收到请求和相关证明后60日内先行支付确定的赔偿金额。

四、强化了保险公司说明义务

新保险法规定,保险人应向投保人提供格式条款,并说明合同的内容。对于免责条款,保险公司应在保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并书面或口头说明。同时规定,排除投保人、被保险人或受益人权利的条款无效。

五、设立了保险合同“不可抗辩”条款

新保险法增设了保险合同不可抗辩规则,防止保险公司滥用解除权。保险公司在投保人未履行如实告知义务的情况下,解除合同应在30日内行使,否则解除权消失。保险合同成立满2年后,保险公司不得以未履行如实告知义务解除合同。

六、廓清了被保险财产转让时的理赔争议

新保险法明确规定,在财产保险合同中,保险标的转让后,保险合同继续有效,保险权利义务由受让人自然承继。保险标的转让后,若危险程度显著增加,保险人可要求增加保险费或解除合同。投保人有义务尽快通知保险公司保险标的转让。

七、增加了责任保险的赔偿程序

新保险法明确规定,责任保险的被保险人给第三者造成损害,保险人应直接向第三者赔偿保险金。若被保险人未向第三者赔偿,保险人不得向被保险人赔偿保险金。保险人应承担仲裁或诉讼费用。这些规定保护了第三者的权益。

八、限制了保险人在未得到及时通知情况下的免责权

新保险法明确规定,若投保人、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知保险人,导致保险事故难以确定,保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。但若保险人已通过其他途径及时获悉保险事故,该规定不适用。

除以上变化外,新保险法还增加了财产保险的赔偿计算标准,并强调保险公司应公平、合理拟订保险条款和保险费率,及时履行赔偿义务。保险公司应及时调整以适应法律实施、消费者维权意识增强和行业竞争加剧的情况。

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