人寿保险理赔程序
手律网首页 > 法律知识 > 保险法 > 保险类别 > 寿险法律知识

人寿保险理赔程序

点击数:1 更新时间:2025-04-04

 
390409

1、报案

保险理赔的第一步是报案。根据保险合同规定,当保险标的遭到损毁或发生保险事故时,投保人、被保险人、受益人及其委托代理人应尽快通知保险公司。否则,由此造成的损失将由受益人承担。投保人通常应在保险事故发生后10日内通知保险公司。然而,不同险种的理赔时效不同,因此必须根据保险合同的规定及时报案,以保护自己的利益。

口头报案后,应补填正式的出险通知单。报案时应详细说明以下问题:报案人及被保险人的基本情况,保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

2、责任范围确认

报案后,保险公司或业务员会告知客户事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、咨询代理人或拨打保险公司热线电话进行确认。保险公司仅对确实因责任范围内的风险导致的损失进行赔偿。对于保险条款中的除外责任,如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为,保险公司不提供保障。

3、准备所需单证

为防止无根据或夸大的索赔,保险公司要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是哪种险种,受益人都需要准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件的原件,以及最近一次缴纳保费的发票。如果委托他人办理理赔手续,还需要填写委托授权书。

4、医疗费用分割单

如果被保险人有基本医疗保险,并且社保已经报销了一部分费用,需要提前向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单,并注明总费用和社保已支付的费用。连同原始单据的复印件一起交给保险公司,保险公司将根据这些材料在剩余医疗费用额度内进行理赔。

5、事故调查

资料齐备后,保险公司的理赔部门开始进行调查。保险公司可能要求客户配合调研,并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时隐瞒病史或被保险人没有亲笔签名等情况,会给理赔工作带来障碍。最后,保险公司将审核、计算、确定赔付金额,并通知客户领取保险金。

人寿保险拒赔情形

1、不属于保险责任

如果事故发生超出保险合同约定的责任范围,保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。每份保险都有特定的保险责任,保险并不是万能的,不是“百险皆保”。作为理性的消费者,应在购买保险前了解清楚保险的责任范围,知道什么情况下能够获得赔偿。

2、不如实告知和申报

投保人在保险签约过程中应如实告知和申报。如果投保人违背诚信原则,故意隐瞒事实或不履行如实告知义务,发生保险事故时,保险公司可以不承担保险责任并且不退还保险费。

3、他人代签名

代签名引发的保险理赔纠纷屡见不鲜。无论是家属、朋友还是保险代理人代签,都是不可取的。出险后,保险公司也不会赔偿。

4、观察期内生病

某些医疗保险合同规定,保险责任从等待期(观察期)结束之日起开始。如果保险事故发生在等待期(观察期)内,保险公司不负赔偿责任。

5、故意致被保险人死亡

企图以“杀妻”、“自杀”、“杀儿”等方式获得高额保险金的案例常见。这样的行为不仅是犯罪,也无法获得保险公司的赔偿。豪赌一把只会导致“赔了夫人又折兵”,保险金拿不到,还要受到法律的严惩。

综上所述,只要事实清楚、证据确凿,保险公司会在最短时间内给予赔偿,以维护其良好声誉。

保险类别热门知识

  1. 航班延误险的法律性质
  2. 理财保险:不同类型的保险及其风险和收益
  3. 寿险的定义和特点
  4. 外资保险公司解散清算公告日期规定
  5. 小车与自行车相撞,自行车受伤了谁的责任
  6. 购房贷款中的保险要求
  7. 出口产品责任险简介内容是什么
保险类别知识导航

热门解决方案

  1. 刑事诉讼辩护与代理须知
  2. 借款人无力偿还借款时的纠纷
  3. 民间借贷中的保证人
  4. 集体合同的效力
  5. 抚养子女和赡养老人所欠的债务,离婚时如何承担?
  6. 房屋相邻关系
  7. 借名买房纠纷

热门合同下载

  1. 耗材采购合同范本
  2. 合作协议书
  3. 转让上海公司股权范本
  4. 家庭暴力离婚协议书范本