纺织企业融资风险的法律术语表达

抽贷和压贷

所谓“抽贷”是指银行实施提前收回贷款的行为，突出表现在企业按时还贷后，银行未按约定继续放贷或擅自减小贷款规模。而“压贷”则是指银行故意拖延放贷时间的行为，通常会拖延2至3个月。纺织工业是一种民生产业，其对社会就业的吸纳能力较强，但利润较低，因此银行不愿意给予贷款。当纺织企业具备信誉时，银行会称其没有足够的资产；而当企业拥有资产时，银行又会称其规模不够；一旦企业达到了规模，银行却又没有提供足够的资金。面对经济下行的压力，企业本来就面临经营困难，在企业急需帮助的时候，银行并非提供“雪中送炭”的支持，而是采取“釜底抽薪”的方式，实施“抽贷”和“压贷”，进一步加剧了企业的风险。例如，2016年商丘某县农行一次性对某企业实施了“还旧借新”，将2500万元的流动资金全部停贷，导致该企业几乎停产。这种“抽贷”行为已经先后导致河南省4家规模相当大的纺织企业破产倒闭，不仅形成了大量的不良贷款，还导致近万名职工下岗失业。

变相抽贷和压贷

有些银行虽然没有明确实施抽贷和压贷，但实际上通过降低抵押物的抵押率来变相实施抽贷和压贷。例如，某银行今年将房产的抵押率从65%降低到50%。对于本来抵押物就不太充足的中小企业来说，融资变得更加困难。从整个金融市场来看，一刀切的停贷、抽贷和压贷必然会引发连锁反应，导致企业整体经营恐慌和资金困难，进而影响实体经济的健康发展。

无还本续贷执行难

尽管国家政策允许企业贷款到期后无需还本续贷（借新还旧），但基层银行却强制企业以高利贷方式借款来偿还贷款。由于银行不执行借新还旧政策，而是采取“先抽后贷”的方式，导致了三个问题的出现：1. 高息过桥融资加重了企业的负担。为了弥补还贷造成的资金缺口，维持正常的生产经营，企业不得不求助于各种过桥资金。而过桥资金的利率在低的情况下为年息30%，高的情况下甚至达到50%或100%，这对企业来说是难以承受的。例如，一家企业因为归还银行贷款，向信用社借入600万元，当日借入，次日还款，支付利息4.2万元，相当于每日利息万分之三十五，相当于延迟纳税款等行政罚款滞纳金的7倍。2. 导致企业流动资金不足，甚至资金链断裂。由于贷款用于定额流动资金，抽贷意味着企业最低需求的流动资金出现缺口，影响正常的生产经营。更严重的问题是，还贷和续贷的时间差距过大，导致企业持续资金的“断档”，甚至导致资金链的断裂。例如，中行基层银行的续贷手续需要大约3个月的时间才能批复。一位商人坦言：“在中国大陆向银行贷款，最痛苦的事情不是高利率，而是‘还旧才能借新’。不像在台湾，银行可以直接通过续约的方式，免除真实资金流的麻烦。”3. 资金严重“脱实向虚”，浪费了大量的社会资源。所有贷款企业都需要借钱来还贷款，过桥资金的需求急剧增加，利率大幅攀升。因此，大量的民间资本涌入过桥资金领域，引发了新的风险。