互联网支付的洗钱风险与法律防范

一、非面对面性质洗钱的预防

为了防止利用互联网支付服务的非面对面性质进行洗钱活动，应进一步明确《支付机构反洗钱和反恐融资管理办法》的内容，并完善客户尽职调查和客户身份识别与验证义务的规定。目前的规定尚不完善，特别是在防止未开立支付账户的情况下通过分解交易金额洗钱方面存在缺陷。

二、第三方向互联网支付服务账户注资洗钱的预防

为了防止利用第三方向互联网支付服务账户注资进行洗钱活动，应根据不同的资金注入方式规定相应的反洗钱义务。目前的《管理办法》未对此作出明确规定。互联网支付服务账户注资方式的多样性可能使第三方共犯滥用资金注入，或被犯罪分子用来欺骗第三方为其提供资金。

三、互联网支付服务者或其代理机构洗钱的预防

为了防止利用互联网支付服务提供者或其代理机构进行洗钱活动，除了要慎重选择具有良好声誉和健全有效的反洗钱机制的代理机构，还需要对服务提供者与境内外代理机构的职责进行规定。目前的《管理办法》规定了支付机构与境外机构建立代理业务关系时的要求，包括充分收集相关信息、评估反洗钱和反恐融资措施的健全性和有效性，并要求通过书面协议明确双方在反洗钱和反恐融资方面的责任和义务。