被保险人违反保险事项 保险人不承担赔偿责任

案情介绍

1998年4月30日，被保险人王明刚向某保险公司投保了一辆跃进牌货车的第三者责任险，保险期限为1998年5月1日至1999年4月30日，保险金额为10万元，保险费为1890元。1998年5月16日，该车在淮阴境内与另一辆货车发生碰撞事故，造成双方两人死亡。交警部门认定王明刚负全部责任，赔偿对方损失近15万元。1999年1月13日，王明刚向保险公司提出索赔，理赔人员发现该车辆行驶证在1998年4月有效，而出险时间为1998年5月16日。理赔人员调查后证实该车未按时参加年检。1999年1月21日，保险公司拒绝赔偿，理由是被保险人违反了车险条款的规定。1999年8月12日，王明刚向人民法院提起诉讼，要求保险公司承担赔偿责任。

法庭辩论

原告诉称

王明刚认为，行驶证未按时年检是事实，但导致交通事故的原因并非行驶证未按时年检，而是违反《道路交通管理条例》第7条的规定。根据保险理赔的近因原则，保险公司应当承担赔偿责任。

被告诉称

保险公司认为，王明刚的车辆未按时年检不仅违反了《道路交通管理条例》第20条的规定，还违反了车险条款中关于保险车辆必须具备有效行驶证和号牌的规定。根据法律和保险合同的约定，保险公司不应当承担赔偿责任。

法院判决

法院经审理认为，王明刚驾驶的机动车未按时检验，根据保险监督机关颁发的车险条款的规定，原、被告签定的保险合同属于无效合同，而保险合同无效是由于被保险人王明刚的过错所致，因此保险公司不承担赔偿责任。原告王明刚未在15日内上诉，一审判决生效。保险公司胜诉。

案后启示

本案中，法院根据法律规定和保险合同的约定，维护了车险条款的严肃性，采信了保险公司的观点。然而，从本案的处理中，我们可以得到以下两点启示：

履行验证承保时的告知义务

在验证承保时发现类似情况时，应及时告知被保险人，并解释相关事项。

做好现场查勘时的取证工作

理赔人员在现场查勘时，应当检查机动车行驶证是否按时年审等事项。如果发现未按期检验等情况，应及时进行调查取证工作，以便拒赔和防止诉讼。