法院判赔精神损害，保险抗辩按序赔偿

交强险范围内精神损害赔偿的争议

自交强险制度实施以来，精神损害已被纳入交强险法定赔偿范围。然而，由于商业三者险不赔偿精神损害，交强险范围内的精神损害赔偿成为保险公司与被保险人之间的新争议点。

案情回放

2007年3月13日，赖某驾驶赣A小车与赵某骑助力车发生碰撞，导致赵某受伤。某市西湖区交警大队认定赖某负全责。赖某投保了机动车交通事故责任强制保险（交强险）和商业机动车第三者责任保险（商业三者险）。赵某将赖某及保险公司诉至法院，要求赔偿总计74637元的经济损失（包括精神损害抚慰金5000元）。

一审法院判决比例赔偿精神损害

2007年8月14日，某市西湖区人民法院作出一审判决，根据交强险条款约定，将精神损害抚慰金按照损失的总金额比例承担，即交强险的50000元中包括精神损害抚慰金3000元。另外，商业三者险赔款超过10000元。

二审法院维持原判

保险公司不服一审判决，上诉至某市中级人民法院。然而，该法院在2007年12月4日作出终审判决，认为根据交强险条款的约定，精神损害抚慰金等费用并未进行排序，因此驳回上诉，维持原判。

案件点评

1、交强险精神损害赔偿顺序争议的原因

根据交强险条款第八条第二款规定，死亡伤残赔偿限额负责赔偿丧葬费、死亡补偿费以及被保险人依法院判决或调解承担的精神损害抚慰金。而商业三者险条款规定，精神损害赔偿不属于保险责任。这两者之间的矛盾导致了交强险范围内精神损害赔偿的争议。

2、解决交强险精神损害赔偿问题的方法

尽管中保协的《交强险承保理赔实务规程》规定了精神损害抚慰金的“按序赔偿”，但该文件只是行业指导性文件，并不构成保险合同的内容，对保险合同当事人并无法律约束力。因此，保险公司的“按序赔偿”主张在法院中得不到支持。

本案判决并未将不属于商业三者险赔偿范围的精神损害赔偿转嫁给商业险，增加保险公司的赔付成本。根据交强险条款，精神损害抚慰金属于保险赔偿范围，且该条款未规定“按序赔偿”。因此，法院可以判决保险公司优先或比例承担精神损害赔偿，而不违反法律规定。一审法院根据合同约定判决保险公司比例赔偿精神损害，体现了民事赔偿的公平、公正原则，兼顾了保险人与被保险人的合法权益。