贷两次款二套房首付变两成

赵-静巧妙利用抵押贷款规避二套房首付

2004年，赵-静在父母的资助下，通过贷款购买了一套70多平米的两居室。到2009年，他成功还清了这笔10万元的贷款。然而，今年4月底，赵-静和女友想购买一套总价约100万元的三居室作为婚房，却发现按照目前的二套房政策，至少需要50万元的首付款。

面对资金缺口，赵-静的一位银行朋友给了他一个巧妙的解决办法：先将第一套房抵押给银行，以消费名义贷款凑齐首付，然后再向楼盘驻点银行申请住房按揭贷款，这样既能保住首套房，又能购买二套房。

抵押贷款方案

根据朋友的指导，赵-静将自己的住房抵押给银行，以装修名义贷款30万元，再加上他们的存款20万元，总共凑齐了50万元的首付款。接着，他们向驻点楼盘的另一家银行贷款50万元，成功购买了这套售价100万元的房子。通过这种方式，赵-静实际上只支付了20万元的首付款。

银行的态度

记者采访了几家银行，他们认为赵-静的做法在理论上可行，但实际操作上存在一定难度。

招商银行武汉分行的一个贷款经理表示，目前银行提供的个人消费贷款都要求证明贷款的真实用途，很多时候贷款会直接打到第三方账户，贷款人很难直接获得这笔钱。

光大银行的一位个人贷款人士表示，申请房屋抵押贷款时，贷款人必须拥有完全的产权，即要么全额付款购房，要么已经还清贷款。如果首套房仍在还贷中，就无法作为抵押申请贷款的资产。

解决方案

赵-静认为银行所提到的贷款资金流向问题可以通过一些小技巧解决。例如，对于装修贷款，可以找一家装饰公司，事先制定好装修方案和预算，待银行放款后，再给装饰公司一些佣金，让他们将资金转到自己的账户上。

一位银行朋友透露，目前各家银行的装修贷款抵押率通常为房产估值的20%至50%，而其他个人消费贷款的抵押率最高可达70%。如果通过抵押首套房贷款额度较高，甚至有可能实现“零首付”购买二套房的目标。