清理不良资产能否降负债

清理不良资产的法律程序及相关建议

一、清理不良资产的程序

清理不良资产是降低负债的常用方法，其打包处置程序如下：

1. 确定拟处置标的、处置公示

拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。资产管理公司通常根据客户提出的需求确定处置标的。处置标的确定后，大多数项目需要进行处置公示，以提醒潜在购买者。

2. 进行尽职调查

除损失类债权或能够回收本金的债权外，其他债权需要进行评估。对于企业不配合评估或财务制度不健全的情况，需要请律师进行财产调查。对于法律关系复杂的情况，也需要请律师出具意见。

3. 谈判

评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，资产管理公司根据评估结果与投资者拟定交易价格及交易结构。然而，评估和谈判往往是同时进行的。

4. 报批

资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失较大的项目还需要报总公司批复。

5. 拍卖

批复后，资产管理公司选择拍卖行，并刊登拍卖公告进行拍卖。有些项目可以通过协议转让，不必走拍卖程序。无论采用何种形式，公开拍卖是首选方式，很少采用协议转让。

6. 签约付款

协议版本由资产管理公司提供，双方签署合同并进行付款。

7. 债权交接、债权转让公告

付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，要求其向购买方履行还款义务。

二、相关法律依据

1.《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》

该指导意见规定了金融机构对逾期贷款进行催收的法律措施，包括扣收款项、要求债务人履行债务、强制执行财产或申请支付令等。

2.《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》

该规定明确了金融资产管理公司受让国有银行债权后的法律适用问题。

三、企业清理债务的建议

1. 保存好债权凭据

双方进行的磋商以及对合同的变更等都要以书面方式完成并保存，这些函件往往成为最关键的证据。

2. 关注债务人的财务状况和财产信息

及时了解债务人的财务状况，包括与其有业务往来的企业，以避免与无力付款的公司进行业务往来。

3. 及时采取措施

对于一家正常经营的企业，存在一定数额的应收账款是正常的，但需要及时采取措施追回欠款。