保险合同解除的分类

保险合同解除的分类

保险合同的解除主要分为法定解除和意志解除两种形式。

1. 法定解除

法定解除是指当法律规定的事项出现时，保险合同当事人一方可依法对保险合同行使解除权。法定解除的事项通常由法律直接规定。不同的主体在法定解除事项上存在差异。对投保人而言，在保险责任开始前，可以对保险合同行使解除权。在保险责任开始后，法律对投保人的解除权作出了不同的规定：

• 对财产保险合同而言，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人。
• 对人身保险合同而言，投保人解除合同，已交足2年以上保险费的，保险金应当退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，保险人按照约定在扣除手续费后，退还保险费。保险人只有在发生法律规定的解除事项时方有权解除合同。

2. 意志解除

意志解除又称协议终止，是指保险合同双方当事人依合同约定，在合同有效期内发生约定情况时可随时解除保险合同。意志解除要求保险合同双方当事人应当在合同中约定解除的条件。一旦约定的条件成就，一方或双方当事人有权行使解除权，使合同的效力归于消灭。

保险合同解除的定义

保险合同解除是指在保险合同关系有效期限尚未届满前，保险合同当事人依法提前终止保险合同效力的法律行为。保险合同解除的实施通常是由有解除权的一方向他方作出意思表示，以使已经成立的保险合同归于消灭。

根据《合同法》的一般原理，依法成立的保险合同关系是一种民事法律关系，对合同当事人均具有法律约束力。当事人必须严格按照合同的约定履行自己承诺的义务和责任，任何一方不得擅自变更或解除依法成立的合同。然而，法律也允许在一定的情况下变更或解除已经依法成立且发生法律效力的合同。

保险合同的解除与变更、无效属于不同的法律性质，不能混为一谈。解除与变更是两种不同的法律行为。变更是维持合同的法律效力，只是对合同当事人的权利义务或法律关系做一些调整和改变。而合同的解除则是消灭当事人之间的合同法律关系，使原有的合同归于不存在。解除与无效也是不同的概念。解除是以合同有效为前提条件，而无效是指合同根本不发生效力。因此，无效的合同根本不存在解除的问题。