什么是企业以借贷名义集资

企业以借贷名义集资的法律问题

企业以借贷名义集资是指企业以借款的形式向他人筹集资金的行为。然而，这种行为存在一些法律问题，需要予以重视。

一、借贷进行非法活动

如果出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款，借贷关系将不受法律保护。例如，如果出借人明知个人借款用于赌博、贩卖假币、贩卖毒品、走私等非法活动，但仍然借款给他人，借贷合同将不受法律保护。对于这种行为，行为人可能面临收缴、罚款、拘留甚至刑事责任的处罚。

二、非法金融业务活动

非法金融业务活动包括以下几种情况：

（一）非法吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；

（二）变相吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动；

（三）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

（四）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

（五）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

非法金融业务活动扰乱了国家正常的金融秩序，从根本上损害了群众利益，给经济生活和社会安定造成了严重危害。根据国务院(1998)第247号令第18条规定，参与非法金融业务活动所造成的损失由参与者自行承担。这是因为非法金融业务活动本身就是违法行为，参与者因此造成的损失不受国家法律保护。

三、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动

根据最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，具有以下情形之一的借贷行为应当认定为无效：

（1）非金融企业以借贷名义向职工非法集资；

（2）非金融企业以借贷名义非法向社会集资。

借贷时出借人应注意的问题

在借贷实践中，有些借款人筹集资金是为了非法经营或其他非法活动，而一些出借人出于牟利的心态，未能审查借款人借款的用途，或者明知其借款是为非法活动提供资金，仍然盲目出借。然而，如果违法事实经司法机关查实，出借的款项可能会被依法没收，并且违法借贷的双方可能面临罚款、拘留等处罚。如果情节严重构成犯罪（例如出借人明知借款人借款用于非法活动），还可能被追究刑事责任。因此，对于出借人来说，这样的行为得不偿失。