怎样认定是无效保险合同

无效保险合同的认定标准

一、主体不合格

保险合同的当事人签订合同时，如果保险主体资格不合格，即主体不符合法律规定，那么该保险合同将被认定为无效。主体不合格的情况包括以下几种：

1. 当事人没有完全的民事行为能力
2. 当事人不是投保财产的所有人或合法占有人
3. 保险人没有承保该险种的权利能力
4. 保险代理人超出了险种授权范围
5. 保险人没有保险营业资格

二、意思表示不真实

保险合同中当事人的意思表示不真实主要包括欺诈、胁迫和重大误解三种情况。具体如下：

1. 欺诈行为：当事人故意隐瞒真实情况，导致对方做出错误判断
2. 胁迫行为：当事人以一定的条件威胁对方，迫使其接受不平等条件订立合同
3. 重大误解：投保人订立合同的目的与合同内容严重不符。只要当事人提出欺诈、胁迫或重大误解的证据，就可以要求法院或仲裁机构撤销或宣告合同无效。

三、客体不合法

保险合同的客体指投保人投保的对象。如果客体不合法，即不符合法律规定，那么保险合同将被认定为无效。客体不合法的情况包括以下几种：

1. 危险不存在
2. 重复保险未经声明
3. 未经授权以他人的生命为保险标的的死亡保险合同
4. 虚报年龄等