审判实践中保险合同解释原则的适用

摘要

随着我国人民生活水平的提高，保险合同在千家万户中的普及已成为现实。保险合同纠纷案件也随之大量涌现。在处理这类案件时，法院或仲裁机构应如何公正裁决，尤其是在解释保险合同条款时。本文探讨了保险合同解释的重要性，并强调了正确解释合同在处理保险合同纠纷案件中的必要性。

一、保险合同解释的涵义及适用范围

（一）涵义

保险合同解释分为广义和狭义。广义上，保险合同解释是指对保险合同内容进行分析和说明的任何人的行为。狭义上，保险合同解释是指法院或仲裁机构对保险合同内容进行具有法律约束力的分析和说明，因此被称为有权解释。

（二）保险合同解释的客体

保险合同解释的客体是指保险合同条款，包括合同文件和合同行为。保险合同条款是保险人和投保人约定并载明于保险合同中的条文，用于明确当事人之间的权利和义务。保险合同条款根据其效力的基础可分为法定和约定条款，但应尽可能反映当事人的意愿，因此约定条款较为常见。

（三）主体

保险合同解释的主体可以分为保险合同的双方当事人、理论界学者、从事法律研究的专家、其他社会组织以及法院或仲裁机构。这些主体可能对同一保险条款作出不同的解释，但只有法院或仲裁机构的解释具有法律效力，因此被称为有权解释。

（四）适用范围

保险合同的条款是以文字形式存在的，因此在履行合同条款之前，当事人首先需要解释保险合同条款。当保险合同条款没有争议时，当事人按照合同约定履行义务和行使权利，似乎不需要额外解释。只有在保险合同的内容引发争议时，保险合同的解释才成为推断确切内容的专用语言。因此，保险合同解释适用于保险合同条款出现文义不清、内容欠缺或不完整的情况，导致当事人对保险合同条款产生不同理解并引发纠纷。

二、保险合同解释的原则

（一）保险合同解释原则的提出

保险合同解释原则源于合同的解释原则。合同的解释是指法院或仲裁机构对合同条款所用文句的正确含义进行解释。对于涉及保险合同的争议，解释与之相关的保险合同条款时，应首先考虑适用合同解释的一般原则。合同解释的一般原则是一种意图解释，因此在解释保险合同争议时，应尊重当事人的意图和所使用的语言文字，不能随意扩充或缩小保险合同条款的内容。