电子支付方式有哪些

电子支付方式的分类

电子支付是指通过信息网络进行的货币支付或资金流转。根据支付方式的不同，电子支付可以分为以下几种类型：

1. 数字化支付方式

数字化支付方式是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。这种支付方式不需要现金的流转或票据的转让，而是通过数字化的方式进行款项支付。

2. 开放系统平台支付方式

开放系统平台支付方式是在一个开放的系统平台（如因特网）中进行的。与传统支付方式相比，这种支付方式在工作环境上更加开放和灵活。

3. 先进通信手段支付方式

先进通信手段支付方式使用最先进的通信手段，如因特网和Extranet。相比传统支付方式使用的传统通信媒介，这种支付方式更加高效和便捷。

4. 方便、快捷、高效、经济的支付方式

电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只需要拥有一台上网的PC机，就可以在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用也相对较低。

支付流程与支付工具

支付流程包括支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。

1. 清算

清算是在结算之前对支付指令进行发送、对账、确认的处理。它还可能包括指令的轧差，即交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。

2. 结算

结算指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中，清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。

支付工具的分类

支付工具可以通过纸基或电子支付方式发起。

1. 纸基支付工具

一些支付工具可以通过纸基方式发起，如贷记转账。用户可以在银行柜面填写单据，并通过签名/签章方式对支付进行授权。

2. 电子支付工具

支付工具也可以通过电子方式发起。例如，银行卡可以通过刷卡与密码在终端（POS/ATM）进行授权。这种方式更加方便和快捷。

3. 纸基与电子化步骤结合的支付方式

支付交易可以通过纸基与电子化步骤结合的方式进行。例如，支票可以被截留并以电子化方式进行处理。不同的截留地点与时间反映了电子化程度的差异。

4. 现金与非现金支付方式

支付交易可以包含现金与非现金步骤。例如，付款人可以通过银行存款发起汇款，而接收人可以以现金支取。

支付的电子化与创新

支付的电子化与创新经历了后端到前端的发展过程。后端IT系统与电信网络的应用使货币债权能够被电子化地记录与保存，实现行间支付清算与结算的电子化处理。

前端支付工具与渠道的创新则为消费者带来真实的便利。ATM/POS、支付卡、互联网、手机等支付工具的发展极大地改变了银行与客户、消费者与商家之间的交互方式。

同时，支付交易流程各个环节的电子化程度越来越高。理论上，信息与电信技术使整个支付流程能够以电子化的方式进行全程自动化处理。