支付流程的概述

支付流程是指支付交易的一系列环节，包括支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等步骤。在支付过程中，涉及到清算、轧差和结算等法律概念。

清算的定义与作用

清算是指在结算之前对支付指令进行发送、对账、确认的处理过程。清算可能还包括指令的轧差，即交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。严格来说，清算的目的是为了进行结算，但在某些金融系统中，清算与结算并不严格区分，有时会同时发生。

支付工具的发起方式

一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。有些支付工具既可以通过纸基方式发起，也可以通过电子方式发起。例如，贷记转账可以在银行柜面填写单据，并通过签名/签章方式进行授权，也可以利用网上银行功能以电子化方式发起。银行卡也可以通过纸基方式进行授权，例如通过签名方式，也可以在终端（如POS/ATM）通过刷卡与密码发起。

纸基与电子化支付步骤的结合

支付交易可以通过纸基与电子化步骤结合的方式进行。例如，支票可以被截留并以电子化方式进行处理，不同的截留地点和时间（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。

支付交易的现金与非现金步骤

支付交易可以包含现金与非现金步骤。例如，付款人可以通过银行存款发起汇款，而接收人可以以现金支取。

结论

支付流程涉及到支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。清算与结算是不同的过程，清算的目的是为了进行结算。支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起，并且可以包含纸基与电子化步骤的结合，也可以包含现金与非现金步骤。了解支付流程中的法律术语对于理解和处理支付交易具有重要意义。