票据融资借款是什么
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票据融资借款是什么

点击数:28 更新时间:2020-05-25

 
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随着市场的不断的壮大,特别是金融市场的不断发展,融资的手段也是非常的多,很多筹资人可以根据自己的具体情况进行合理的筹资,选择最适合自己的筹资方式,票据筹资也是最常见的一种。那么票据融资借款概念?下面就让手心律师网小编为大家详细的讲解吧。

票据融资借款的原理

从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则,通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲,企业筹集资金无非有三大目的:企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。

从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看,作为企业需要比以往任何时候都更加深刻,全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持,企业必须与之打交道。如果不了解金融知识,不学习金融知识,作为搞经济的领导干部是不称职的,作为企业的领导人也是不称职的。

票据贴现融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。对中国众多的中小企业来说,在普通贷款中往往因为资本金规模不够,或无法找到合适的担保人而贷不到钱,因此,票据贴现无需担保、不受资产规模限制的特性对他们来说就更为适用。

票据贴现的另外一个优势就是利率低。票据贴现能为票据持有人快速变现手中未到期的商业票据,手续方便、融资成本低,是受广大中小企业欢迎的一项银行业务。贴现利率在人民银行规定的范围内,由中小企业和贴现银行协商确定。企业票据贴现的利率通常大大低于到银行进行商业贷款的利率,融资成本下降了,企业利用贷款获得的利润自然就高了。

票据融资借款是什么

票据一般是指商业上由出票人签发,无条件约定自己或要求他人支付一定金额,可流通转让的有价证券,持有人具有一定权利的凭证。广义上的票据有汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等。但我国的票据法所规范的对象仅为狭义上的票据:汇票、本票、支票。

其从最初核心的支付工具已演变为融资工具,其中最主要的是银行的承兑汇票。企业持银行承兑汇票去互联网票据理财平台融资,平台验证该票据真假之后根据出票金额确定融资金额及期限,之后平台发布该票据的理财产品,确定收益率和期限,投资者认购;待票据理财产品到期后,平台持企业的银行承兑汇票去银行兑付现金,之后按照约定收益支付投资者本息。

“互联网+票据”的融资模式

从业务模式来看,目前票据互联网金融产品的主要业务模式包括如下两类:

总的来说共同点即构建以票据作为担保的P2P关系。具体而言,即以投资者作为出借人,以持票人作为借款人构建双方的债权债务关系。就前述债权债务关系而言,一般会约定以票据项下所产生的现金流回款作为第一还款来源,并同时以票据作为担保品进行质押担保。从表象来看,其法律关系与业务模式与一般的P2P贷款基本类似,目前来说也是受限于关于P2P的相关监管要求与监管口径的。

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