存款保险事关钱包,12件事你必须知道

存款保险制度的意义与作用

存款保险制度是为了应对银行破产而设立的重要制度。过去，我国的银行几乎不会破产，即便破产也有国家提供兜底支持。然而，现在这种福利已经不复存在。一旦某家银行破产，存款能否全额返还就成为了一个未知数。

存款保险制度的赔付范围

根据存款保险制度规定，存款额在50万元以下的个人存款将获得全额赔付。这意味着，如果您的存款在50万元以下，即使银行破产，您的存款也能够得到全额赔付。

存款保险制度对大额存款的影响

然而，存款额超过50万元的大额存款将无法获得全额赔付。在银行破产的情况下，超过50万元的存款部分将取决于银行的清算情况，可能只能返还部分款项，甚至可能一分不得。

针对大额存款的存款技巧

对于拥有较大存款的人来说，可以采取分散存款的策略。例如，如果您有100万元存款，可以将其分散存放在两家银行，每家银行存放50万元，以确保资金的安全。如果您的存款更大，比如1000万元，那么您可能需要将存款分散到更多的银行中，甚至需要考虑民营银行和农村信用社。虽然这样做可能会带来一些麻烦，但为了保障资金的安全，这是必要的。

存款保险制度的上限可能发生变化

目前，存款保险制度的全额赔付上限为50万元。然而，这个数字并不是固定不变的，根据国家的经济发展状况，可以通过法定程序进行调整。上限可以调整到70万元，也可以调整到30万元。

存款保险费的支付责任

存款保险费不由存款人支付，而是由银行承担。如果银行不支付保险费，国家将强制其支付。

保险公司对银行的监管与评估

不同银行的保险费率是不同的。保险公司会根据银行的风险状况进行评估，并相应调整保险费率。对于那些风险较高的银行，保险费率会较高。因此，了解不同银行的保险费率，可以帮助您选择更安全的银行。

存款保险制度不适用于其他金融产品

存款保险制度仅适用于存款，其他金融产品不受保护。如果银行破产，您在该银行购买的理财产品、基金、证券保证金甚至余额宝等都无法获得全额赔付，具体赔付金额将取决于银行的清算结果。

存款保险制度的背景与意义

存款保险制度的推出意味着国家将银行信用与国家信用切割开来，是国家甩掉包袱，使商业银行真正回归市场本质的举措。过去，商业银行过度依赖国家，妨碍了金融市场化的发展和直接融资，不利于金融市场多层次发展和为中小实体企业服务。存款保险制度的推出是中国金融改革计划的一部分，展现了改革步伐的快速。

存款利率市场化的前提与影响

考虑到风险，大额资金更倾向于选择大银行存放以确保安全。然而，小银行为了吸引存款，只能提高存款利率。目前，存款利率的上限尚未完全放开，但存款保险制度的推出是存款利率市场化的前提，因为存款利率市场化可能导致银行过度经营和风险增加，甚至破产。如果没有存款保险制度，银行破产只能由国家承担，这是不可行的。

对银行股与保险股的影响

存款保险制度将增加银行的经营成本，短期对银行股造成利空影响。然而，从长期来看，存款保险制度将加大银行竞争，提高银行效率，并且国家会出台政策来弥补银行短期成本上升，对银行股是利好。目前市场上的银行股仍然被低估，不会受到存款保险制度的影响。另一方面，保险公司将因此获得更多的业务机会，信贷资产证券化等举措也将推动保险股业绩增长。

存款保险制度与人民币国际化

中国正在推进人民币国际化的进程。然而，人民币资本项目可自由兑换的前提是汇率市场化。而在汇率市场化之前，存款利率必须市场化，以避免人民币与其他货币之间形成由国家买单的套利空间。存款保险制度的确立为存款利率市场化提供了保障。因此，存款保险制度是中国庞大的金融改革计划的一部分，其快速推出显示了改革步伐的加快。