虚假债权转让的类型
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虚假债权转让的类型

点击数:16 更新时间:2026-06-07

 
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真债权假合同。银行在转让债权时,债权是真实存在的,但因借款合同等手续欠缺而伪造合同等借款手续。受让人行使权利时,债务人不予认可,或即使银行提供证据证明债权真实存在的,受让人以与转让的合同非同一笔债权之由而要求银行承担责任而形成纠纷。

剥离前已受清偿

在虚假债权转让中,一种类型是剥离前已受清偿。这种情况下,债务人已经向银行全部或部分履行了债务,但由于银行的失误未能核销债权,导致将已经受清偿的债权进行转让。一旦受让人发现这种情况,就会引发纠纷。

剥离前变现抵押物或扣押物

另一种类型是剥离前变现抵押物或扣押物。在这种情况下,债权设定了抵押权,或者债务人同意以物抵债,银行通过变现抵押物或扣押物来实现部分债权。然而,由于银行在变现时未与债务人再次订立合同,因此受让人通常不会按照银行实际变现数额来要求债权,而是按照抵押物所担保的全部债权来确定虚假债权数额。在债务人同意以物抵债的情况下,受让人主张银行接受了以物抵债,如果没有明确约定按照变现价值确定抵债数额,则应视为对全部债务的冲抵。双方对此意见分歧会引发纠纷。

真债权假合同

第三种类型是真债权假合同。在这种情况下,银行在转让债权时,债权是真实存在的,但因借款合同等手续欠缺而伪造合同等借款手续。当受让人行使权利时,债务人不予认可,即使银行提供证据证明债权的真实存在,受让人也以与转让的合同不符的债权为由要求银行承担责任,从而引发纠纷。

新贷还旧贷

第四种类型是新贷还旧贷。在这种情况下,银行通过新贷还旧贷的方式变更合同,但在转让时失误将旧贷款手续作为债权依据交付,或者旧贷款手续本身不规范。为了掩盖不规范贷款,在审计检查活动中,银行自行划转资金还旧贷款,但未订立新的合同,转让时仍将原手续作为债权依据。受让人在受让债权后,以手续所表明的债权已清偿为由对银行提起诉讼。

法律上不能

第五种类型是法律上不能。在债权转让前,由于银行原因导致债权难以实现,但在转让时未明确说明。受让人以银行未尽义务为由要求银行承担责任。

转让后银行又接受债务人清偿而产生的纠纷

最后一种类型是转让后银行又接受债务人清偿而产生的纠纷。
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