物权担保的主要方式有哪些

保证、抵押、质押、留置和定金是物权担保的主要方式。

担保方式的利弊权衡

一、担保的风险和成本

商业银行作为经营货币的特殊企业，其经营的基础是信用。由于信息收集成本高，银行面临逆向选择和道德风险。担保只是借款人信用的补充和后备，是风险的存在。担保选择和实施是一种交易成本，担保法律制度为银行提供保护，但也增加了额外成本。

二、物权担保的优势

1. 对担保人资信的审查成本较低，确定性较高。对企业资信情况进行评估困难，而对保证人的信用审查与借款人信用的审查同等重要。物的担保只需对担保物的合法性和实际价值进行审查，贴现价值相对稳定。

2. 担保实现方式与财产执行范围多样。连带保证可保证人和债务人的所有资产，银行有更多选择权，风险分散。物的担保只需变现担保物，银行对价金享有优先受偿权。

3. 银行只需承担贴现的风险，而人保需承担保证人的道德风险和市场的系统风险。保证人的信用风险会威胁银行债权，市场系统性风险会导致银行承担“一损俱损”的风险。物保具有更高的可预期性。

三、人权担保的优势

1. 保证合同的成立与生效较物权担保合同更便捷、稳定。保证合同只需主合同有效和保证人资格真实，合同成立即生效。物权担保合同除需满足上述条件外，还需考虑登记、抵押物是否存在和是否合法登记等因素。

2. 物权担保使银行面临物和人的双重风险，而保证只有一层信用风险。物的风险是指担保物价值变化对债权实现的影响，人的风险是指保证人的信用风险。连带保证人的风险可控制在合理程度。

四、人是活的，物是死的

两种担保方式的特点与利弊可用“人是活的，物是死的”来概括。人保便捷、高效但不稳定和风险较大；物保确实、固定但担保单一和贴现风险。在信用累积和资产价值流动为重的市场中，两种方式趋同。具体市场背景下，人保较物保交易成本低；信用不高、企业性质趋同和系统风险大的市场中，物保更稳妥。